Ikke få duped til å kjøpe en utvidet garanti


Forsikring


Er en utvidet garanti verdt det? Følg disse tommelfingerregler slik at du ikke sitter fast i kassen, debatterer forsikring for din tech.

                Les mer "
                

– en kombinasjon av enkel levende, antikonsumerisme, DIY-etikk, selvtillit og anvendt kapitalisme



<! – End BuySellAds.com Zone Code Jacob: Sett inn 2x
etter dette hvis annonsen er opp ->

Noen synes å være stolte av deres uvitenhet om bestemte emner. For eksempel, Jeg pleide å kjenne et par overly utdannede intellektuelle som syntes å gjøre et poeng av å ikke vite hvordan man programmerer en videospiller (ja, jeg viser alderen min her). Ikke bare visste de ikke hvordan de spesielt ikke ønsket å lære, fordi de betraktet så enkel kunnskap under deres raffinerte smak.

Gå inn i kunst- og brevavdelingen, og du trenger ikke å gå langt for å finne noen som med stor stolthet vil hevde at de aldri var noen gode til matematikk . På dette punktet vil flere mennesker gjerne innrømme at de aldri var gode til matte heller. Jeg husker en av våre videregående lærere som innrømmet ikke å kunne løse en kvadratisk ligning. Hennes grunn var at hun aldri trengte å gjøre det. Vel, hun hadde et poeng der, men samtidig hørte jeg henne diskutere med sine kolleger hvor urolig hun var at ingen av hennes "ukjente" studenter visste hvilket år Marx skrev Das Kapital. Vel, vi antar at vi aldri trengte å vite det heller.

Nå, gå inn i vitenskapsavdelingen. Etter å ha vært medlem av slike avdelinger i ganske mange år, tror jeg Jeg kan garantere at du aldri vil høre noen smugly hevder at de er analfabeter eller at de ikke er gode med ord . Men det som mange vil innrømme er en uvitenhet om økonomi og personlig økonomi. Årsaken er igjen at de anser finansiering for å være noe under dem. Den generelle oppfatningen er at økonomien er enkel og at " jeg kunne hvis jeg ville, men jeg foretrekker å fokusere på mer interessante emner ".

Dette er selvsagt en stor feil. I et økonomisk samfunn bør en grunnleggende kunnskap om pensjonsbesparelser, aksjemarkeder, skattefordeler og boliglån kreves kunnskap på linje med å sette på seg klær, lage mat og fylle opp tanken. Men det er det ikke!

Jeg har startet denne finanspolitikken noen uker tilbake og har gjort mer forskning på emnet Jeg er overrasket over sterk forskjell i personlig finansbevissthet mellom de som er interessert i personlige finansproblemer og de som ikke er ]. Jeg mener, jeg ble nesten vant til å være enestående i form av nettoverdi til jeg fant de gutta. Dette overbeviste meg om at det å ha et siffersifret nettoverdi ved alder 30 var mulig for alle med tilstrekkelig fokus. Det er ikke på grunn av intelligens at mange mennesker er i økonomiske problemer. Personlig økonomi er ikke rakettvitenskap. Det bør være sunn fornuft å ikke kjøpe ting du ikke har råd til, ikke å tilbringe alt du tjener, og å spare for en regnfull dag og spesielt for å spare for pensjonering .

Jeg ser nå rundt at jeg ser at det er personlige finansrådgivere, personlige spiseadvisere (diettister) og personlige trenere (omtrent 40000 for tiden i USA og teller) og til og med personlige "hvordan å kle" rådgivere – i hvert fall på TV . Nå spør jeg absolutt ikke om det nåværende behovet for disse yrkene. Mitt spørsmål er hvorfor kom vi til å stole på fagfolk for å løse problemer som burde være enkle i utgangspunktet . Kan det skyldes overdreven spesialisering der vi delegerer mer og mer ansvar til andre mennesker (og saksøke når vi ikke får det vi forventer)? Hvem som helst? Jeg tror svaret er ja. Vi trenger ikke å gå tilbake mer enn 2 eller 3 generasjoner for å finne en kultur der folk tok personlig ansvar for mange flere områder av deres liv enn det som er tilfelle.

Jeg handler om å ta noe ansvar tilbake for vår personlige økonomi i stedet for å outsource denne svært viktige og avgjørende faktoren i vårt liv. Begynn å lese eller finn en mentor, men tenk på egen hånd og stol ikke på noen. En ting jeg har lært er at hver persons økonomiske situasjon er unik. Det er ikke bare et spørsmål om knasende tall, men like mye et spørsmål om å matche dine økonomiske verdier til dine følelsesmessige verdier. Hvis du aksepterer dette, kan du også godta det økonomiske råd, treningsråd og kostholdsråd og praktisk talt noen form for råd som avhenger mer av selvkontroll enn på faktisk talent ofte som en persons selvbiografi . Det viktige er ikke så mye planens overlegenhet eller metoden, men konsistensen som den blir brukt på.

Det er bare to regler.

1) Ikke fortsett å endre spillplanen.

2) Jo større innsatsen er, desto større belønning.

Disse reglene kan oppsummeres i en regel: Velg en retning og fortsett å gå. Jo raskere du går, jo før kommer du dit. Det bør være klart at hvis du endrer retninger, finner du plutselig deg selv mot et nytt mål. En del av innsatsen som gikk mot det gamle målet er derfor tapt. Et annet poeng å merke seg er at det er lurt å velge et mål som er kompatibelt med deg som en person . Hvis du ikke liker eiendomsmegling og som Wall Street, ikke gjør eiendomsmegling, men vurder aksjer. Ikke velg et område på et innfall. Det er en læringsprosess, og du bør vurdere deg selv veldig heldig hvis du dykker inn i et område som passer din personlighet fra å komme. Den andre regelen er at jo mer innsats du legger inn i det, desto større resultater. Jeg kaller dette den anti-enkle regelen . Hvis noe er enkelt, er det generelt ikke verdt å ha. Siden vi lever i et sammenkoblet samfunn, måles beløpet på belønningen generelt av hvor mye innsats du legger inn i forhold til andre mennesker. Gjennomsnittlig innsats gir gjennomsnittlige belønninger f.eks. ingen belønninger i forhold til gjennomsnittet. Ekstrem innsats resulterer i ekstreme belønninger. Med andre ord, hvis du er interessert i ekstreme belønninger, må du gjøre måldelen din av alt du gjør. Det bør være det første du tenker på når du står opp om morgenen og den siste tingen du tenker på når du går i seng . Hvis du vil ha over gjennomsnittlige belønninger, som også er okay selvfølgelig, bør du fortsatt tenke på dine mål oftere enn den gjennomsnittlige personen gjør. Det er så enkelt som det. Å være stolt av å ikke tenke på noe er det dumeste målet mulig.

Opprinnelig postet 2007-12-29 04:25:01.

Her er hvordan du unngår de kostbare åpne innmeldings svindelene


Er du en av de millioner amerikanerne som registrerer deg for eller fornyer forsikringen din snart? I så fall vil du være forsiktig når du velger planen.

Åpne innmelding for Obamacare, Medicare og privat forsikring begynte 1. november og løper gjennom 15. desember.

Som med enhver større innmeldingsprosess, er det nødvendig med personlig og sensitiv informasjon, og svindlere prøver å få hendene deres denne informasjonen på en måte som de kan.

Slik ser du innmeldings svindel og beskytter deg mot å bli offer.

Slik identifiserer og beskytter du deg mot Open Enrollment Scams

14. november sendte Federal Trade Commission ut en rapport ] på åpne påmelding svindel. Rapporten beskriver Medicare, Obamacare og til og med private forsikrings svindel som har vært flytende rundt nylig.

AARP fortalte Time Money that seniorer er spesielt utsatt for disse tilmeldings svindelene. Svindlere bruker kunngjøringen om at nye Medicare-kort kommer i 2018 for å lure eldre til å tro at de må handle,

AARP sier at ditt nye kort vil være gratis og Medicare vil aldri be deg om å gi personlig informasjon for å få tak i det.

Uansett hvilken type forsikring du registrerer deg for, er det viktig å vite hvordan du identifiserer relaterte svindel. Her er noen advarselsskilt som FTC anbefaler å se etter:

  1. Alle som hevder å være en offisiell Medicare-agent, er en svindler. Medicare bruker ikke salgsrepresentanter.
  1. Noen hevder at du må registrere deg for Medicare reseptbelagte legemiddelplan, som også er kjent som Medicare Part D. Dette er helt frivillig. Hvis noen ringer deg og sier at du må registrere deg for det, eller du vil miste dekning, er det en svindel.
  1. Bare kjøp for Obamacare dekning på HealthCare.gov. Dette er den offisielle nettsiden hvor du kan velge og kjøpe din helseforsikring. Enhver annen nettside som hevder å være der du registrerer deg, er en svindel.
  1. Medisinsk rabattplaner er ikke forsikringsplaner. Sørg for å sjekke med statens forsikringskommisjonærkontor hvis du er usikker på leverandørens legitimitet.

Bekymret du har sett, eller verre, falt for en svindel? Du bør rapportere Medicare svindel til Medicare.gov. For alle andre svindel, vær sikker på å rapportere dem til FTC .

Hold deg trygg på denne innmeldingssesongen!

Kelly Anne Smith er en junior forfatter og engasjementspesialist på The Penny Hoarder. Fang henne på Twitter på @keywordkelly.

Har denne artikkelen gitt penger i lommen?

Solo 401 (k) Bidragsgrenser – Oblivious Investor


Selvstendig næringsdrivende pensjonsplaner – SEP IRAs, SIMPLE IRAs og solo 401 (k) s – er et av de temaene folk ofte spør meg om . Av de tre spør folk ofte om solo 401 (k) planer fordi:

  1. De har de høyeste bidragsgrensene, og
  2. Beregning av bidragsgrensen kan være ganske komplisert.

Det er selvfølgelig mange online bidragskalkulatorer, men mange av dem (for eksempel Fidelitys eller Bankrate's) gir feil svar i noen tilfeller. Det er noen kalkulatorer (for eksempel Vanguard eller TurboTax) som får det riktige svaret pålitelig, men de gir ingen tilhørende forklaring på hvor svaret kom fra, så de har begrenset nytte som læringsverktøy.

Så jeg bestemte meg nylig for å lage min egen, som begge beregner bidragsgrensen og forklarer hvordan denne grensen ble beregnet. Du kan finne kalkulatoren her:

Ta en titt på det. Hvis du har noen forslag til måter å gjøre det bedre, er jeg alle ører. (Selv om det er klart, min koding ferdigheter – spesielt javascript, der kalkulatoren er skrevet – er bestemt nybegynnernivå.)

"Rask og enkel å lese. Ingen fluff, bare rett til poenget, og gir deg mer nyttig informasjon du kanskje kan forestille deg. Hvis du er ute etter å få bunnlinjen, må du starte din bedrift, så denne boken er et must. "

Bruk en selvstyrt IRA til å investere i fast eiendom: Er Fundrise svaret?


Når det gjelder å investere i pensjon, er det flere enn noen få strategier å vurdere. Mange investorer spiller det trygt ved å lene seg tungt på sine arbeidsstøttede 401 (k) kontoer, mens andre sprer seg med en Roth IRA eller tradisjonell IRA. Noen investorer som ønsker å få lyst på pensjonen, kjøper livrenter eller investerer i utlånsmuligheter som Lending Club.

Så er det investorer som føler seg modige nok til å ta tøyene med en selvstyrt IRA. Med dette alternativet kan enkeltpersoner investere sine midler i et hvilket som helst antall ventures mens de får betydelige skattefordeler.

Hva er en selvstyrt IRA?

Før vi dykker inn i vanskelighetene med å bruke en IRA til å investere i fast eiendom, la oss først snakke om investeringskøretøyet som gjør at dette kan skje – den selvstyrte IRA. Selv om det kan høres skremmende, er en selvstyrt IRA ikke så forskjellig fra hvilken som helst annen type IRA. Det som gjør disse planene unike, er at du har mange flere investeringsalternativer tilgjengelig, og den overordnede retningen for din investeringsplan kommer fra deg.

Selv om de fleste IRAer bare tillater deg å investere i aksjer, obligasjoner, CDer og verdipapirfond, kan selvstyrte IRAer investere pengene dine i andre, mer fleksible investeringer. Alternativer kan inkludere eiendomsmegler, notater og skattemyndighetsbevis, for å nevne noen. Selv om en selvstyrt IRA ikke vil fungere for alle, kan det være et smart alternativ for enkeltpersoner som er svært kunnskapsrike om visse bransjer.

Når du er i stand til å "investere i det du vet", har du potensialet for større avkastning over tid.

 Bruke en selvstyrt IRA å investere i fast eiendom "width =" 683 "height =" 1024 "data-jpibfi-post-excerpt =" "data-jpibfi-post-url =" https: // www.goodfinancialcents.com/real-estate-ira/ "data-jpibfi-post-title =" Bruke en selvstyrt IRA til å investere i fast eiendom: Er Fundrise svaret? "data-jpibfi-src =" https: // jeffrose-wpengine.netdna-ssl.com/wp-content/uploads/2017/11/Using-a-Self-Directed-IRA-to-Invest-in-Real-Estate-683x1024.jpg"/></div>
<h2> Hvorfor investere i fast eiendom gjennom en IRA? </h2>
<p> Med eiendomspriser nær all-time høyder over hele landet, er det ikke rart at mange har vurdert å investere noen av deres selvstyrte IRA-midler til bolig eller næringseiendom. Ved å investere noen av dine IRA-midler i fast eiendom, kan du utsette eller potensielt eliminere skatt mens du har potensial for en robust avkastning på pengene dine. </p>
<p> Selv om din primære bolig ikke kan sees som en ekte "investering" siden du må bo der, kan inntektsgenererende utleie eller kommersielle eiendommer være forsiktige investeringer som gir god avkastning samtidig som det øker i verdi. </p>
<p> Fordelen med å investere selvstyrte IRA-midler til fast eiendom er enkel. Ikke bare vil eiendommen du kjøper ha potensial til å verdsette i verdi, men all inntekt du mottar vil bli utsatt for skatt. Dette inkluderer både leieinntekter og kapitalgevinster. Investering i fast eiendom er også en smart måte å diversifisere pensjonsporteføljen slik at den er mindre avhengige av aksjer og obligasjoner. Med alle disse fordelene er det ikke rart at investering i fast eiendom har blitt et populært alternativ. </p>
<p> Dessverre er det noen regler som regulerer selvstyrte IRAer som gjør det vanskelig å investere i fast eiendom. På grunn av disse bestemmelsene er det mer å bruke en selvstyrt IRA for eiendomsinvestering enn å bare velge en eiendom. </p>
<p> For eksempel: </p>
<ul>
<li> <strong> Du kan bare investere selvstyrte IRA-midler til eiendom som brukes til forretningsformål. </strong> Du kan ikke bruke IRA til å kjøpe et andre hjem, en leiekontrakt eller en personlig bolig. </li>
<li> <strong> Du trenger nok penger til å kjøpe eiendommer i kontanter. </strong> Fordi IRA-regler forbyr bruken av et boliglån innenfor dem, kan du ikke låne penger til å kjøpe eiendom i din IRA. Du må ha midler til å kjøpe eiendommer direkte. Dette kan være en vanskelig bedrift, avhengig av eiendomspriser og hvor mye du vil investere. </li>
<li> <strong> Prosessen kan ta måneder eller år. </strong> Personer som ønsker å investere sine selvstyrte IRA-midler til fast eiendom, bør planlegge på å bruke måneder eller år for å bringe ideen til å bli oppfylt. Ikke bare må du åpne de riktige kontoene og rulle eiendelene dine over, men du må også søke etter riktig eiendom. I et varmt eiendomsmarked kan det ta måneder å finne en eiendom som passer dine mål. Når du gjør det, tar det mer tid å få et tilbud akseptert, og så enda lenger for salget for å lukke. </li>
<li> <strong> Du kan ikke dra nytte av dine IRA-investeringer før du går i pensjon. </strong> På grunn av måten selvstyrte IRA er satt opp, kan din eiendomsinvestering ikke endres for å møte dine personlige behov. For eksempel kan du ikke flytte inn i eiendommen hvis du ønsker å bo der senere. </li>
<li> <strong> Å være utleier er ikke for svak av hjertet. </strong> Selv om kjøp av eiendomsmegling innenfor en selvregistrert IRA virker smart på papir, bør du ikke undervurdere den nødvendige tiden for investering. Det tar tid å finne leietakere, og du vil være ansvarlig for å starte reparasjoner og vedlikehold. Alle pengene som brukes til reparasjoner, vil bli betalt ut av IRA, men du trenger alle utgifter godkjent av IRA-depot. Det er ganske mye papirarbeid involvert med å holde fast eiendom i en selvstyrt IRA, som alle faller i hendene. </li>
</ul>
<h2> En annen måte å investere i fast eiendom: Fundrise </h2>
<p> Hvis du er en investor som liker ideen om å investere selvstyrte IRA-midler i fast eiendom, men ikke nødvendigvis vil bli utleier, husk at det er en annen måte. Med eiendomsinvesteringsplattformen Fundrise, kan du investere i eiendomsmegling som gir eksponering for ulike bassenger av eiendomsinvesteringer. </p>
<p> Med Fundrise kan du investere i fast eiendom uten å kjøpe fysisk eiendom. Denne strategien gir deg mulighet til å nyte oppkjøpene av eiendomsinvesteringer (sterk avkastning, potensial for vekst, etc.) uten å opprettholde potensielle ulemper ved leie av eiendom eller å håndtere leietakere. </p>
<p> Og så langt har avkastningen vært fantastisk. Fundrise rapporterer gjennomsnittlig avkastning mellom 8,76 prosent og 12,42 prosent de siste fem årene. Så langt i 2017 har årets første og andre kvartal returnert et gjennomsnitt på henholdsvis 10,59 prosent og 10,88 prosent for investorer. Disse avkastningene er ingenting å nyse på, spesielt for en investering som er helt passiv og "hendene" når du tar deg tid til å åpne en konto og komme i gang. </p>
<p> <img class=

->

En sjekkliste over 15 finansielle mål å treffe


 vintage penn

Hump Dayyyyyyy!

Kom over denne finansielle sjekklisten over på Personal Finance Junkie denne morgenen (hvor bra er det navnet?) Og syntes det ville være morsomt å se hvor mange av disse dårlige guttene vi kan sjekke av.

Hun sier at de er gode mål å slå etter den tiden du er 40, men egentlig de er gode mål å oppnå uansett alder, så om du er 20 eller 60 la oss se hvordan du ser det ut langt …

Jeg går først, så din tur!

15 mål å treffe på vei til økonomisk frihet

# 1. Bygg et startfondsfondsfond på $ 1000. Sjekk! Det første skrittet for å få ting stabilisert, og sannsynligvis en av de vanskeligste når du først starter. Spesielt når du lager minstelønn og sitter fast i sjekk og spillspillet … Jeg var konge av det! ($ 50 til besparelser i dag, $ 50 tilbake til kontoen min på slutten av måneden når jeg har gått tom for penger!) Og det verste er at hjernen din bare husker den "spare" delen, noe som gjør at du føler at du har lagret når du ikke har det;)

# 2. Organiser viktig økonomisk informasjon i et bindemiddel eller eFile. Sjekk! Jeg vil fortsatt gjøre den Legacy Binder-ideen fordi det er nerdy dårlig rumpa, men for nå holder vi vår viktige $$$ og Livsinfo inn i en sentralisert Google Dok, samt delvis utskrift og lagret i vårt trygge. Jeg trenger å være bedre med å holde alt oppdatert selv om informasjon endres hele tiden!

# 3. Utvikle en månedlig budsjettvaner. Fail. Hva??? På et nettsted som heter Budgets, er Sexy ?? Hvordan er det mulig?? Vel, det er mulig fordi jeg brukte 5+ år på å se hver eneste krone og til slutt fikk det bra til å forutse mine utgifter uten å måtte se på det lenger 🙂 Jeg tror fortsatt budsjettering er en av de viktigste tingene å gjøre når du starter, om ikke THE viktigst, men den gode nyheten er at når du har et håndtak på alt du har lov til å gjøre hva F du vil ha haha ​​… Selv om du ender med å bruke litt mer, har du fortsatt å spore alt 🙂 Så ja – definitivt fortsatt en stor fan av budsjetter, og du må vite hvor alt går, men min "budsjetter eller dø!" Mantra har siden lettet seg over tid, og nå har jeg en tendens til å fokusere mer på det overordnede øyeblikksbilde og trender (dvs. Net Worth) enn jeg sporer hver transaksjon. Hvis du er et budsjetterende dyr, men det fungerer for deg uansett hvilket stadium du er i, mer makt til deg!

# 4. Betal av alle dine gjeld. Fail. Ingen budsjettering og DEBTS ?? Hva fan av $$ blogger er du? Haha … En gåte? Wrapped i et conundrum? 🙂 Jeg vet egentlig ikke, men jeg har vært kjent for å gå år uten noen form for gjeld, så jeg antar at denne sjekklisten fanget meg på et gjeldsår. Selv om det gjør det bedre hvis jeg kan betale det når som helst hvis jeg ville? (Det er vårt billån – ingen kredittkortgjeld eller noe)

# 5. Bygg en midtfonds nødfond på $ 10.000. Check. Du trenger sannsynligvis å være ute av tenårene dine og tidlig på 20-tallet for å slå dette nivået, men heldigvis som årene – og jobbspring / kampanjer – fortsetter, blir det lettere og lettere å starte padding denne gutten. Selv om klokka for barn og første hjem og den tispe en creeper, livsstil inflasjon!

# 6. Kutte utgiftene dine. Check. Vi kunne definitivt være bedre, spesielt med de store tre: hjem, bil, mat, men jeg gir oss et passord her fordi vi har kommet langt over årene og planlegger å endre minst hjemme en betydelig når vi flytte neste år. Vi har også vært ledningsfrie i over to år nå – woo! (Og iPhone gratis for over tre!)

# 7. Vær oppmerksom på kreditt score. Check. Jeg bruker en kombinasjon av å ta min gratis Experian-score fra USAA (for tiden 829), og deretter også mine TransUnion- og Equifax-poeng som bruker VantageScore 3.0-karakteren fra Credit Karma (for tiden 835 og 833). Det er massevis av forskjellige scoring systemer der ute, men egentlig så lenge du overvåker en av dem konsekvent over tid, bør du ha det bra. Hvis det beveger seg skarpt i hvilken som helst retning, vet du at noe er oppe!

 kredittkarma-poeng "width =" 551 "height =" 256 "/> </p>
<p> (Ikke glem – du kan alltid få din gratis kreditt * rapport * hvert år også gjennom Credit Karma samt AnnualCreditReport.com! (Jeg vet at den siste høres sketchy, men jeg sverger det er legitimt:)) </p>
<p> <strong> # 8. Tjen ekstra inntekt. <span style= Check. Min "dag" jobb og jobbene mine "Hustle" er ganske blandet i disse dager, men jeg har nylig tatt på flere konsulentjobber, så jeg skal fortsette og telle det som ekstra siden jeg hadde stoppet for en håndfull måneder. Stor takk til FinCon for å la meg dømme FinTech-konkurransen som brakte inn en bølge av ny virksomhet!

# 9. Les de beste personlige finansbøkene. Check. Selv om jeg er mye bedre med å lese de beste personlige finansbloggene siden de pleier å være mer morsomme og relatable 🙂 Du må sjekke ut vår bøkerkatalog, men over på Rockstar Finance som vi nylig har spurt over 100 økonomiske bloggere på deres favoritter og deretter bygget et sted for å vise dem alle. Gi meg beskjed om hva du synes: PF Book Directory

# 10. Automatiser dine besparelser. Sjekk / Fail. Jeg automatiserer litt av det, som når du bruker Digit, men jeg pleier å gjøre de fleste ting manuelt i disse dager bare for å få mer kontroll over det og sette pris på det mer. Som for eksempel vårt nye Spavings Experiment, har vi nettopp startet. Automatisering kan være bra, men ikke rabatt kraften til å bevisst bevege ting over deg selv!

# 11. Automatiser regningene dine. Sjekk / Fail. Jeg automatiserer regningene som aldri endres, men for alt annet går jeg bare inn en gang i måneden og banker dem ut i en sittende for å sikre at alt er kosher og regnskapet har midler som trengs når noe uvanlig skjer. I likhet med automatisering av besparelser og andre områder, gjør det meg bedre å håndtere ting manuelt og tvinger meg til å sjekke inn minst en gang i måneden.

# 12. Automatiser investere. Sjekk / Fail. (Føler du et mønster her? :)). Jeg automatiserer noen ting, som våre barns 529 investeringer og da jeg eksperimenterte med Acorns, men stort sett skyver jeg manuelt penger inn i SEP eller Roth IRA når det er på tide igjen for alle de grunnene som er nevnt ovenfor. Selv om min kones TSP-plan (den gov'ts versjonen av 401 (k)) automatiserer vi det fullt ut, og jeg anbefaler sterkt alle andre som gjør det samme som har tilgang til det, hvis ikke bare for å få tak i alt det gratis $$$ $ de fleste arbeidsgivere gir deg!

# 13. Skriv en 5 års finansplan. Major mislykkes. Haha … Hvis det er en ting jeg bare ikke kan gjøre, uansett hvor hardt jeg prøver, er det å forutse fremtiden min. Det er utrolig jeg har gjort det så langt i karriere / pengerverdenen for å være ærlig med deg, da jeg knapt kan planlegge 5 uker ute, ikke mindre enn 5 år! Så hvem som helst som kan svare på dette spørsmålet med et rungende "Ja", eller til og med halvparten, ja for den saks skyld, får stor street cred i mine bøker … Jeg beundrer deg sterkt for å kunne gjøre det!

# 14. Begynn å maksimere din pensjonskonto hvert år. MAJOR CHECK! Whew – slutter på et godt notat her! Min eneste regel med $$$ er å maksimere begge pensjonskontoene mine hvert år ($ 20.000 totalt), og jeg er stolt over å si at jeg er nå på år 7 eller # 8 så langt og fortsatt går sterk 🙂 Det er ganske mye hele ryggraden av min nettoverdi, og så lenge du kan gjøre at du får et gratis pass på å suge på alt annet, haha ​​… det er bare et spørsmål om tid til du blir millionær selv om du ikke gjør noe annet!

# 15. Fullfør ditt nødfond slik at du har minst 6 måneders utgifter lagret. Check. Jeg dypper utover dette tallet avhengig av hvilken måned / år du fanger meg, men som det står har vi nok til å vare oss hvis en annen krone ikke kom inn i løpet av de neste 6 + månedene … Dette er en vanskelig å trekke Av sikker på skjønt, spesielt hvis du gjør # 14 ovenfor. Minst en gang du slår det, selv om du ikke trenger å berøre den til en nødsituasjon kommer opp!

Så der er det! 15 økonomiske mål å slå på 40 (eller når som helst)!

Ser ut som om jeg scoret en 10.5 ut av totalt mulig 15 woops, haha ​​… Noen tar bort mitt bloggkort! Men det er sant – jeg kunne sikkert forbedre på en rekke områder, ikke kommer til å lyve. Alltid noe å jobbe med, ikke sant? Livet ville være kjedelig å være perfekt, eller noe sånt? 🙂

En god øvelse for å sjekke inn på deg selv skjønt, om du har lyst til å dele resultatene med andre eller ikke. Alt som teller er at du er klar over hva som skjer og strever for å bli bedre! Og jeg roser deg på her!

For de som ønsker å dele, vennligst gi oss beskjed i kommentarene nedenfor, hva du har scoret, og hvor gammel du er hvis du tørker 🙂 Kan være så enkelt som dette, "jeg er 37 år gammel og jeg scoret 10,5 poeng ut av 15. Yay? "

Takk for stimuleringen, PF Junkie!

Jay elsker å snakke om penger, eksperimenterer, sprenger hiphop og henger ut med sine to vakre gutter. Du kan sjekke ut alle hans online prosjekter på jmoney.biz. Takk for at du leser bloggen!

 

USAA Review – Finansielle produkter til amerikanske militære medlemmer og veteraner


Annonsør Publisering: Kredittkorttilbudene som vises på dette nettstedet er fra kredittkortselskaper hvor MoneyCrashers.com mottar kompensasjon . Denne kompensasjonen kan påvirke hvordan og hvor produkter vises på dette nettstedet, inkludert for eksempel rekkefølgen der de vises på kategorisider. MoneyCrashers.com inkluderer ikke alle kredittkortselskaper eller alle tilgjengelige kredittkorttilbud, men det gjøres best mulig å inkludere en omfattende liste over tilbud uansett kompensasjon. Annonsørpartnere inkluderer blant annet American Express, US Bank og Barclaycard.

Møte de forbløffende kostnadene for barnehage


Familier blir kreative om hvordan å balansere kostnadene for arbeid og barn.

Skal folk med høye innkomster ha lov til å handle i butikkene?


 Jeg har faktisk blitt fortalt at jeg ikke bør handle i butikkbutikker eller bruke rabatter (som kuponger) , fordi de er bare for "fattige mennesker". Hvem skal få lov til å handle hos butikkene? # 1929904] </p>
</p>
<p> [#<span style= I tilfelle du ikke visste, pleide jeg faktisk å jobbe på en annenhånds klærbutikk kalt Platon's Closet, som er en klærkjede som kjøper og selger forsiktig klær til unge voksne. Jeg jobbet der i mange år, begynner som en salgskonsulent og til slutt bli leder. På grunn av å jobbe i flere år på en annenhåndsbutikk, elsker jeg en god avtale, og det er fortsatt vanskelig for meg å betale full pris for klær. Vi så mange høykvalitets klær og merkenavnstilbehør kommer inn og blir solgt for en brøkdel av prisen du vil se på en tradisjonell butikk.

Kjøp av bruktvarer sparer ikke bare massevis av penger, det forhindrer avfall og reduserer antall ting som henger opp i fyllplasser.

[1 9459003] Jeg tror vi er alle klar over at vi kaster ting i deponier i foruroligende priser, og shopping secondhand kan være en av mange måter å gjøre en forskjell.

Men det er ikke slik

Jeg har faktisk blitt fortalt at jeg ikke bør handle i butikkbutikker eller bruke rabatter (for eksempel kuponger) , fordi de bare er for "fattige mennesker."

Jeg har blitt fortalt at ved å handle i en butikkbutikk tar jeg varer som folk med færre penger kunne ha kjøpt

Jeg har også hørt at folk som handler hos sparsommere for å vende på gjenstander for høyere fortjeneste, er "onde."

Andre kommentarer Jeg har hørt om å handle på butikkbutikker inkluderer (disse er alle direkte anførselstegn):

  • "Hvorfor donere hvis det ikke kommer til fattige mennesker?"
  • "En person er egentlig ikke velstående hvis de handler på Goodwill."
  • ] "Shopping på sparsommelighet butikker er for folk som ikke har råd til klær."
  • "De rike bør ikke få lov til å spare penger. De burde forlate det til de mindre heldige. "

Personlig tror jeg at sparsommelighet og rabatter er for alle å bruke. Selvfølgelig har alle lov til å ha sin egen mening, men jeg vil satse på at disse menneskene ikke forstår positivt ved kjøp av secondhand eller oppdragene som ikke-kommersielle bruksbutikker har.

Relatert innhold:

Som du kan se fra tweetet nedenfor, genererte spørsmålet mitt mye samtaler – fra begge sider selv!

]

]

Her er grunnen til at jeg tror at alle burde ha lov til å handle i butikkbutikker.


Hva hver hjemmeselger bør gjøre før du oppretter et hus på markedet


 Hva hver hjemmeselger bør gjøre før oppføring for å få maksimal verdi. "Width =" 350 "height =" 197 "/ > For en fyr som liker å grundig analysere ting, gjorde jeg en feil da jeg solgte huset mitt som kunne ha kostet meg hundretusener av dollar. Før jeg tok imot det endelige tilbudet, klarte jeg ikke å gjøre en grundig analyse av hvilke lignende boliger <em> kjøpt på samme tid </em> <em> til en lignende pris </em> <em> solgt for senest </em>. I stedet så jeg bare på nåværende oppføringer, nylig solgte boliger, uansett når de ble kjøpt, så på hvordan det samlede medianprispoenget flyttet, tok meg realtors veiledning, og gikk med gutten min. </p>
<p> Med andre ord ekstrapolerte jeg den generelle trenden på eiendomsmarkedet og brukte den til huset mitt uten å finne epler til epler sammenligninger. <em> Hvis SF-boligmarkedet var oppe med 50% siden 2012, så var det min! </em> Jeg skjønner nå etter at jeg skrev dette innlegget, hvorfor jeg ikke var mer grundig. Jeg var redd for at jeg ikke ville like det jeg fant. Huset mitt var på en travel gate i nærheten av en av de travleste gatene i San Francisco (tre baner hver retning). Jeg ville ikke gjenoppleve skuffelsen da jeg prøvde å selge huset i 2012 og mislyktes. </p>
<p> For å oppdatere kjøpte jeg et 2.070 kvm, tre soverom, to bad, eneboliger med et uberettiget rom og bad i første etasje på et område på 2300 kvadratmeter i februar 2005 for $ 1,525,000. Jeg prøvde å selge huset for $ 1,700,000 i 2012, men fikk ikke et enkelt tilbud. Endelig solgte jeg huset i juni 2017 for $ 2.740.000 fordi jeg ikke lenger ønsket å være utleier. </p>
<p> I dette innlegget vil jeg nå utføre øvelsen jeg burde ha gjort før jeg oppførte mitt hjem. Dette er en øvelse du bør gjøre også hvis du planlegger å selge hjemmet ditt. Hvis du ikke vil gjøre det, gjør eiendomsmegler gjør det! Du vil bli overrasket over dine funn. </p>
<h2> Eksempel 1/3: 5 senger, 5 bad, 4525 sqft, spør $ 2,295,000 </h2>
<p> <img class=

Dette huset blåser utleiehuset mitt ut av vannet med hensyn til levedyktighet, interiørkvalitet, husstørrelse og mye størrelse. Jeg er en stor fan av murstein fasade bygninger fordi de minner meg om boliger tilbake i Virginia hvor jeg bodde i åtte år.

Dette huset ligger på en halv hektar mye i et inngjerdet med et basseng, to utendørs boblebad og et gourmetkjøkken. Huset ligger i byen Moraga, en nydelig forstad 22 miles øst for San Francisco, hvor temperaturen svinger rundt 70-85 grader gjennom hele året. Dessverre for selgeren erklærte byen Moraga en finansiell krise i 2017 fordi de har en ledelseskrise.

De offentlige skolene i området er gode, og det er også en fin landklubb i byen for bading, golf og tennis. Hvert år kommer jeg ut her for å se gratis på Heritage Bank Tennis Open, hvor tidligere proffs og college-spillere konkurrerer om $ 100,000 i premiepenger. I år begynte jeg endelig å visualisere hva mulighetene til forstad bor nå da jeg har en sønn.

På finansfronten ble dette huset kjøpt for $ 1,843,000 rett rundt den tiden jeg kjøpte min SF hjem for $ 1.525.000. Nå er hjemmet til salg for $ 2,295,000, etter å ha gått uten et tilbud på $ 2.395.000 siden 1. april 2017. På tidspunktet for dette innlegget ble huset i kontrakt i august, men falt da ut i november 2017.

Med andre ord koster dette helt vakre hjemmet kjøperen $ 328.000 mer for å kjøpe og vil netto minst $ 445,000 mindre enn huset mitt, hvis det selger for $ 2,395,000. Det er en enorm $ 773 000 profittforskjell. En slik forskjell er forbløffende gitt Moraga er et ettertraktet sted der mange arbeidende fagfolk som har jobb i San Francisco, ønsker å leve. All denne gangen trodde jeg at hele Bay Area ble oppblåst i et lignende tempo. Ikke så.

Noen takeaways: Det er relative verdi muligheter hele tiden hvis du ser utover det du er vant til. Hvis du ikke har råd til å kjøpe i det mest førsteklasses nabolaget, er det OK! Du kan nok bli mye mer for det samme eller mindre hvis du er villig til å se. Det var det jeg gjorde i 2014 da jeg bestemte meg for å se etter panoramautsikt over havutsiktene i den vestlige delen av San Francisco. Når det er sagt, kan avkastningen ikke være så bra.

Før du kjøper, er det også viktig å analysere den finanspolitiske helsen til byen, byen og staten. Det ville aldri ha skjedd meg å sjekke en kommunes økonomi når median hjemmeprisen er over $ 1.000.000. Hvis du har en regjering som diskriminerer sin økonomi, kan du forvente skatteøkninger og / eller en reduksjon i tjenester. Se Chicago som en modellby for finanspolitisk dårlig forvaltning.

 Salgshistorie for hjemmepris "width =" 667 "height =" 500 "/> </p>
<p> https://www.zillow.com/homedetails/15-Merrill-Dr-Moraga-CA-94556/18473921_zpid/ </p>
<h2> Eksempel 2/3: 3 soverom, 2 bad, 1 700 kvm leilighet i Marina-distriktet, SF </h2>
<p> Noen av dere tenker det er ikke rettferdig å sammenligne et hjem i forstedene med mitt gamle leiehjem i San Francisco, selv om begge hjem passer til lignende demografi. Greit nok. Det er vanskelig å finne et hjem som ble kjøpt på samme tid (sent 2004 / tidlig 2005) på tilsvarende prispunkt ($ 1,525,000), men jeg fant en annen. </p>
<p> Her er en lavere leilighet i full etasje i samme nabolag som mitt gamle hus. Med tre soverom, to bad og 1700 sqft, er leiligheten likt i størrelse til mitt 2.070 sqft hjem jeg solgte. Målkjøperen er definitivt den samme også. Leiligheten ser ut til å ha blitt ombygd kanskje 20 år siden basert på bad og kjøkkenbilder. Det er i en førsteklasses blokk, i motsetning til mitt hus. </p>
<p> <img class=

Hjemmet ble kjøpt for $ 1.500.000 i oktober 2005. Fordi markedet økte med 10% i 2005, la oss si at epler til epler kostet $ 1.410.000 hvis de hadde kjøpt leiligheten da jeg stengte i mars 2005. Etter at å være på markedet for $ 1,795,000 siden 6. april 2017, senket selgeren prisen til $ 1.750.000 16. juni 2017 og endelig akseptert et tilbud på $ 1,720,000.

Med andre ord, i samme tidsrom, gjorde eiendoms eieren kun $ 220.000, eller $ 1.020.000 mindre enn jeg gjorde på mitt hjem.

En takeaway: Condos, selv på bedre steder, kan underprestere enfamiliehjem fordi de er mer utsatt for store forsyningsøkninger. Vi ser nå en bølge av leilighetsbygging i San Francisco som setter demper på leie- og boligpriser. Nye condos konkurrerer ikke bare med eldre condos, de konkurrerer også med enfamiliehjem på et lignende prispunkt som demografi skiftes mot enklere opphold.

 Prisutvikling "width =" 583 "height =" 500 "/> </p>
<p> https://www.redfin.com/CA/San-Francisco/3622-Broderick-St-94123/unit-1/home/1227703?utm_source=myredfin&utm_medium=email&utm_campaign=iphone_email&utm_nooverride=1&utm_content=home_image </p>
<h2> Eksempel 3/3: 3 soverom, 2. 5 bad, 2 100 kvm enkelt familiens hjem i Marina, SF </h2>
<p> OK, så nå tenker du at det er urettferdig å sammenligne min familie med en leilighet i samme område, selv om størrelsen og typen kjøperen er like. Fair nok! </p>
<p> Jeg snublet over et hjem som er <strong> stort sett mitt eget hus </strong>bare på en superblokk med liten trafikk, og svært nær Palace of Fine Arts og Bay. Jeg snakket med realtor og han nevnte at de satt "en god sum penger" til å renovere de to badene. De malte også hele interiøret, refinished de øverste etasjene og arrangerte også hjemmet. Basert på min boligoppussingskunnskap, gjetter jeg at de brukte rundt $ 50 000 på å fikse alt opp, pluss $ 15 000 på staging. </p>
<p> <img class=

Sjarmerende hus rett? Tilbake i 2004 da jeg var ute etter å kjøpe et enkelt familiehus i Marina, var dette typen hus på en stille gate jeg ønsket å kjøpe. Men de alle gikk for ca $ 1000 / sqft allerede, noe som medførte at dette hjemmet ville ha solgt for omtrent $ 2.100.000. Jeg hadde ikke råd til dette prispunktet, så jeg kjøpte et lignende hus, men på en mindreverdig gate for 29% ($ 600 000) mindre.

Med måten huset var ferdig og stedet, gjettet jeg at huset ville gå over $ 2.995.000, og spør etter $ 100.000 – $ 200.000. Dette er San Francisco tross alt, der boliger er målrettet priset under markedet for å tenne en budkrig.

Det som skjedde var merkelig. Hjemmet gikk inn i ventende på $ 2,995,000 innen 14 dager etter notering, noe som gir meg tillit til at min prisannonsering var riktig. Men et par dager før hjemmet ble noteringsprisen endret til $ 2,799,000.

Jeg lurte på hvorfor dette ville være tilfelle gitt den ventende statusen, og jeg skjønte hvorfor etter at hjemmet endelig ble solgt for $ 2,807,000. Ved å endre forespørselsprisen til $ 2.799.000, kunne eiendomsmegleren og selgeren offisielt si at hjemmet ble solgt for å spørre. Tricky ting!

Jeg er ærlig veldig overrasket over sluttprisen. Hvis du skal bruke min 29% prisrabatt når jeg kjøpte tidlig i 2005, burde hjemmet ha solgt for nærmere $ 3.800.000 siden jeg solgte hjemmet mitt til $ 2.740.000. Selv med en innsnevring av prisgapet til en 15% premie for den overlegne beliggenheten, burde huset ha solgt for minst $ 3.150.000, som jeg forventet.

Selgeren hadde lagt inn $ 65.000 for å forberede huset til salgs, mens jeg bare brukte $ 4.000 på å reparere gulvene, fikse gården og kjøpte en fancy kjøkkenkran. Gitt, jeg brukte åtte timer å male to soverom og røre opp alle lister, men likevel. Den prep arbeidskostnad differensial sammen med 1% høyere realtor provisjon avgift selgeren måtte betale er mye.

Noen takeaways: Vær forsiktig med å prepping ditt hus til salgs. Jeg har sett så mange tilfeller der kjøperen bare kommer inn og riper alt ut, slik denne kjøperen gjør etter at jeg snakket med entreprenøren som så skjedde å være ute da jeg gikk med etter salg. Maling, etterbehandling av gulvene, oppdatering av inventar, rengjøring og oppsett er trolig god nok hvis du kan selge drømmen.

Jeg ble fortalt av en topp produserende eiendomsmegler at hvis jeg brukte $ 50.000 – $ 60.000 prepping mitt hjem kunne jeg få "kanskje $ 2,500,000." Han ville at jeg skulle male over min naturlige murstein fasade til et mørkegrå også. Gal! Jeg så hans mening på gulvfargingfarge og han fortalte meg også en mørk grå. Men da kalte han sin interiørdesigner som sa en hvit eikefarge. Så snakket jeg med en annen toppprodusent som sa å gjøre flekken klar for å vise frem den opprinnelige gulvet. Alle hadde en annen mening.

Til slutt, selv om realtors er absurd dyrt, kan den rette eiendomsmegler gjøre hele forskjellen basert på hans eller hennes forbindelser. Det er bare et 45-dagers vindu for å selge en eiendom før det blir bøllefisk, og den rette eiendomsmegleren vil kunne maksimere eksponeringen til de rette agenter. Alt som trengs er en perfekt kjøper for å få avtalen ferdig. Kjøperen elsket mursteinfacaden av huset mitt fordi det påminnet ham om kolonihusene tilbake på UVA, hvor han gikk på skolen. Han hadde ikke noe imot nærområdet til en travel gate og likte at en etasje hadde tre soverom og to fulle bad, gitt at han hadde en kjæreste og småbarn.

 prishistorie "width =" 728 "height =" 365 "/> </p>
<p> https://www.redfin.com/CA/San-Francisco/2028-Jefferson-St-94123/home/881785 </p>
<h2> Så mange variabler å kjøpe og selge et hjem </h2>
<p> Her er noen vanlige anbefalinger før du kjøper: 1) Kjøper ikke det dyreste huset i blokken, 2) Kjøper i den beste beliggenheten, 3) Kjøper i løpet av vinteren, 4) Kjøper fra et par får en skilsmisse , 5) tilbyr alle kontanter, 6) kjøper i et finansielt forsvarlig område med enorm jobbvekst, og 7) kjøper under en viss verdsettelse. </p>
<p> Nå som jeg har solgt huset mitt, skjønner jeg at det er flere variabler som går inn for å få best mulig pris, inkludert en godt forbundet eiendomsmegler som kan finne riktig kjøper og godt gammeldags flaks. </p>
<p> Hvis jeg ikke var redd for å miste jobben min på Manhattan under dotcom-kollapset, ville jeg aldri ha flyttet til San Francisco i 2001. Hvis jeg aldri deltok på et åpent hus for en tre-roms leilighet for $ 1,2 millioner om vinteren 2004, ville jeg aldri ha parkert bilen min ved siden av huset jeg endte med å kjøpe i 2005 og selge dette året. Hvis mine bølle leietakere aldri bestemte meg for å flytte ut i mai 2017, ville jeg aldri hatt muligheten til å teste markedet. Hvis jeg aldri møtte meg eiendomsmegler i et hus, var hun oppført et par kvartaler unna nytt hus et og et halvt år siden, ville hun aldri ha funnet agenten med min ideelle kjøper. </p>
<p> Luck er lett å finne på et oksemarked. Nøkkelen er å gjenkjenne om vi er i et oksemarked eller ikke, og trykk hvis vi er, og risikoen hvis det er tegn på en avmatning. Ikke glem at det ofte gjøres penger på kjøpet, ikke på salg. Til deres langsiktige skade ser jeg for mange følelsesmessige kjøpere å betale irrasjonelle priser fordi de bare elsker kjøkkenet eller har vært overbudt for mange ganger (eksempler 1 og 2). En god eiendomsmegler burde være i stand til å gå deg bort fra slekten. </p>
<p> Selv om det er best å holde fast på eiendommen din for alltid, hvis du vil selge, bør du selge når du ikke trenger å selge. Det er når du må selge at du kan bli skrudd fordi du ikke vil ha så mye mot å forhandle og alle andre kanskje vil selge også. Når en nedgang treff, bunnen faller ut og du vil se gribber tilby langt under spørre. Jeg opplevde dette under mislykket oppføring i 2012 da jeg ble hvisket for $ 100 000 under spør. </p>
<p> Til slutt, alt som trengs, er en kjøper å bli forelsket i stedet og betale topp dollar. Han tok ut en $ 2.000.000 boliglån og et sekund for $ 300.000. Derfor er det verdt å bruke litt lengre på å lete etter det hvis du har råd til å vente. </p>
<div id=

Alt som trengs, er en inntekt på 500 000 dollar for å ha råd til en $ 1,5M median som er priset hjem i SF Bay Area

Min siste realisering er at hvis jeg gjorde denne øvelsen før jeg fikk mitt første tilbud på $ 2.600.000, ville jeg gjerne ha tatt det og ikke motvirket til $ 2,788,000 før jeg endelig slo opp på $ 2.740.000. Eksempel # 3 som selger for $ 2,807,000 ville ha antydet at huset mitt var verdsatt til ~ $ 2,400,000 med en 15% rabatt.

Jeg er sikker 20 år fra nå skal jeg se tilbake og innse hvor billig jeg solgte mitt hjem. Det er ingen tvil om at huset vil være verdt $ 4M + innen år 2037. Men i de minste 12 månedene føler jeg meg godt om mitt salg, spesielt siden jeg har reinvestert inntektene i virkelig passive investeringer som tar null av min tid og kan gi høyere avkastning nå som SF-markedet er avkjøling.

Relatert: Hver indikasjon å vurdere før du selger en investeringseiendom

Lesere, noen leksjoner du har lært av å selge huset ditt? Hva er noen overraskelser du fant ut før eller etter salg? Hva er noen andre ting hjemme selgere bør vurdere før notering?

<! –

->