Category: Finansiere

Det virker som om vi begynner å tenke og snakke om høytidene litt tidligere hvert år. Det begynner i god tid før Halloween-godteriet og kostymer dukker opp og avsluttes med bakrus på nyttårsdag.

Ferien skal visstnok fylles med lykke og glede – men de kan også ødelegge økonomien din hvis du ikke er forsiktig. Det er den dyreste tiden på året for de fleste amerikanere, som gjennomsnittlig hadde mer enn $ 1000 i gjeld i fjor.

Foruten å bruke for gaver til familie og venner, er det andre økonomiske fallgruver som kan snike seg på oss. Jeg vet hvordan det er å bli fanget opp i for mye shopping og forbrukere i løpet av ferien.

For å gjøre sesongen lysere, rimeligere og mer minneverdig, bør du vurdere disse åtte tipsene.

8 måter å gjøre ferien mindre kostbar og mer minneverdig

Her er detaljene om en rekke måter å økonomisk overleve og trives i løpet av ferien.

1. Lag en høytidsplan.

Så tidlig i sesongen som mulig, begynn å tenke på hver gave du planlegger å gi. Skriv ned familie, venner, naboer, kolleger, lærere og servicepersonell du vil huske. Vurder et gavebeløp for en, selv om du ikke aner hva du skal gi ham eller henne ennå.

Legg opp det totale estimerte gavebeløpet og se om det passer inn i budsjettet. Hvis du fremdeles ikke har betalt deg for fjorårets ferieutgifter, overskred du definitivt – så husk å ikke gjenta den feilen igjen i år.

For å kutte kostnader, kan du kjøpe rimeligere varer eller lage en økonomisk gruppe av noe hjemmelaget og fra hjertet, for eksempel informasjonskapsler eller tre ornamenter.

Du må også vurdere tilleggsutgifter som reise, kaste fest, innpakningspapir, kort, porto, dekorasjoner eller nye festklær. Hvis totalen er mer enn du har råd til eller vil betale, kan du redusere de estimerte gavebeløpene eller forkorte gavelisten.

Deretter legger du listen i rekkefølge av betydning. For eksempel kan du rangere å bruke $ 50 på mamma som en høyere prioritet enn $ 30 for Great Uncle Norwood. Du bør kjøpe de viktigste gavene først, så du ikke blir fristet til å bruke for med et kredittkort hvis du tapper budsjettet på gaver med lav prioritet.

For å kutte kostnader, kan du kjøpe rimeligere varer eller lage en økonomisk gruppe av noe hjemmelaget og fra hjertet, for eksempel informasjonskapsler eller tre ornamenter. Det er også hyggelig å ha ekstrautstyr med billige, hjemmelagde gaver, slik at du kan gjengjelde deg når noen gir deg en gave som du ikke forventet å motta.

Hvorfor ikke starte en egen sparekonto som er bare for ferien? Du kan automatisk sette inn en liten prosentandel av lønnsslippen din hver måned gjennom året, så når høytiden ruller rundt, sitter du pen med kontanter i banken.

Bonustips fra Penny Hoarder:

Her er tre måter å tjene litt ekstra penger til ferien. Hvis du leter etter flere måter å tjene penger raskt, kan du sjekke The Penny Hoarder.

1. Ta en online undersøkelse for et gavekort på $ 5. Sjekk ut nettsteder som Swagbucks for betalte undersøkelser og andre bonuser.

2. Pet Sit for din neste. Bruk nettsteder som Care.com, Facebook eller Craiglist for å annonsere tjenestene dine til venner, familie og samfunnsmedlemmer.

3. Del Amazon-kjøpshistorikken din. Du får $ 3 i måneden på et e-gavekort for å dele kjøpshistorikken din med ShopTracker-appen.

2. Husk verdiene dine

Ferien er det perfekte tidspunktet å huske verdiene og økonomiske målene dine. En flott måte å tenke på verdier på er å forestille seg livet ditt om fem, 10 og 20 år fra nå. Hva trenger du å oppnå mellom nå og da for å føle deg vellykket?

Kanskje du vil bli pensjonist om 20 år, betale for et barns utdanning de neste ti årene, eller være fri for kredittkortgjeld innen fem år. Skriv ned dine mål og hold dem nær deg i løpet av ferien for å unngå å ta dårlige forbruksvalg. Du kan tape dem på badespeilet, kjøleskapet eller bilens instrumentbord, slik at du blir minnet om dine mål og verdier hver dag.

3. Handle strategisk

Det er viktig å vite det maksimale beløpet du kan bruke på hver person før du begynner å handle gaver. Det er fordi det er mange distraksjoner og fristelser der ute.

Jeg synes at shopping på nettet sparer tid og gjør det enkelt å raskt sammenligne priser for å finne den beste prisen. De fleste nettbutikker tilbyr fine ferierabatter og gratis frakt. I tillegg vil du unngå folkemengder, spare bensin og ikke la deg friste til å spise ute.

For å få mest mulig ut av nettkjøp bruker du Ebates, hvor du får penger tilbake i tusenvis av kjente butikker. Det er ingen gebyr for å bli med, poeng å innløse eller skjemaer for å sende inn!

Å bruke et belønningskort for ferieutgifter er en smart måte å reservere penger på eller belønne poeng. Men hvis du ikke kan betale av saldoen din i sin helhet, kan denne strategien slå tilbake.

Å bruke et belønningskort for ferieutgifter er en smart måte å reservere penger på eller belønne poeng. Men hvis du ikke kan betale av saldoen din i sin helhet, kan denne strategien slå tilbake. Belønningskort belaster vanligvis høyere renter, så hvis du vet at du vil trenge noen måneder for å betale opp saldoen din, er det å velge et kort med lav rente et bedre alternativ.

Ideelt sett har du en spillplan for å maksimere kortets gevinst og minimere gjeld. Men hvis ikke, kan du vurdere å bruke feriebudsjettet ditt kontant. Hvis du har en tendens til å være litt for lykkelig med kredittkortene dine, vil det å spare penger spare deg for en stygg kredittmangel på nyåret.

Lag en konvolutt for hver person på handlelisten din som inneholder mengden penger du budsjetterte med å bruke på dem. Hvis du bruker for mye på pappa, må du justere budsjettet ved å ta penger fra andres gavekonvolutt.

4. Unngå nye kort

Butikkansatte er opplært til å lokke deg til å registrere deg for et kredittkort i detaljkassa i kassen. Med mindre du virkelig trenger et kort eller handler i butikken ofte nok til å virkelig dra nytte av belønning, ikke la deg friste.

Å få 10% rabatt for påmelding høres bra ut – men husk at det resulterer i en hard forespørsel på kredittrapporten din, noe som kan redusere kredittpoengene. I tillegg har kredittkort vanligvis høye renter som utsletter forhåndsrabatten og kan til og med føre til at du ender opp med å betale dobbelt eller tredoblet det du opprinnelig hadde tenkt å bruke.

Så med mindre du er forpliktet til å betale ut saldoen i sin helhet hver måned, bør du holde deg unna detaljhandelskort.

5. Ikke handle for deg selv

Hvis du er som meg og pleier å kjøpe deg noen få gaver mens du er på ferie, bør du holde deg unna favorittbutikkene dine. For eksempel, hvis du er en gadget-junkie, unngå å gå inn i elektronikkbutikker. Når du handler på nettet, må du være fokusert og ikke bli sidespor av salgsvarer.

Hvis du har en historie med egengaving, kan du bruke den i feriebudsjettet med en angitt grense.

6. Vær kreativ

Selv om høytidene er full av tradisjon i noen familier, er det ingenting i veien for å bli kreative. Her er noen ideer som gir gave som kan gjøre feriefesten din billigere, men likevel festlig:

• Gjør en hemmelig nisse eller gavebytte der hver person kjøper en gave bare for en tilfeldig tildelt person.
• Bli enige om å kjøpe gaver til barna i gruppen.
• Kjøp gaver til alle i gruppen, men bestem deg på forhånd for å begrense kjøp til et lavt dollarbeløp.
• Gi kuponger for gratis tjenester du kan gjøre og kjenner andre mennesker trenger, for eksempel datamaskinarbeid, matlaging, hagearbeid, barnevakt eller vaske hunden sin.
• Gi kuponger til rimelige utflukter, for eksempel "Tur til akvariet" eller "Tur til skøytebanen."
• Gi donasjoner til veldedighet i stedet for å kjøpe hverandre gaver.
• Bruk penger på å reise for å se kjære eller ta en ferie sammen som ikke inkluderer gaver.

Når du gjør noe annerledes, gjør det ferien minneverdig. Snakk med familien og vennene dine om hva du vil ha ut av ferien. Ikke vær redd for å bryte tradisjonen og prøve noe nytt for å spare penger og gi deg en mer fredelig høytid.

7. Oppretthold besparelser

Å være i høytiden er aldri en unnskyldning for å slutte å spare penger; Det er viktig at du holder deg i rute for å nå dine økonomiske mål. Slutten av året er det perfekte tidspunktet å justere bidragene dine på 401 (k) for å sikre at du legger inn så mye du kan, opp til de tillatte årlige grensene.

Hvis du får en bonus ved årsskiftet, kan du velge å spare et større beløp av det til pensjonisttilværelse og slå opp de totale bidragene for året. Du bør også vurdere å øke spareprisen for det nye året. For eksempel, hvis du for øyeblikket sparer 3%, forplikter du deg til å spare 4% neste år.

Som jeg tidligere har nevnt, kan du gjøre deg klar til neste høytid ved å sette opp en bankkonto. Du eller arbeidsgiveren din kan sette av en prosentvis eller et fast beløp fra hver lønnsslipp til den kontoen, slik at du kan bruke den på gaver neste år.

8. Øv takknemlighet

Vi gjør en ganske god jobb med å være takknemlig rundt Thanksgiving, men vi trenger å holde en holdning til takknemlighet hele året. Studier om takknemlighet har vist at det gir oss mange mentale og fysiske fordeler, inkludert økt lykke, sterkere forhold, redusert angst, bedre søvn og lavere blodtrykk.

Å være takknemlig for det vi har hjelper oss å fokusere på det som virkelig er viktig, og på sin side kan gi næring til gode økonomiske vaner. Vurder å starte hver dag med et øyeblikk av takknemlighet eller avslutte det med en oppføring i en takknemlighetsdagbok. Det kan holde deg fokusert og i en god sinnstilstand hele året, men spesielt i løpet av den ofte hektiske høytiden.

Gjeldsletteindustrien er enorm og variert, med alternativer for konsolidering, refinansiering og til og med tilgivelse. Alle disse alternativene gir en rømningsvei, lyset i enden av en veldig mørk tunnel. Noe av det mest effektive er gjeldsordning, men dette alternativet er ikke for alle, og hvis du ikke er forsiktig, kan det gjøre din vanskelige økonomiske situasjon enda verre.

Hvis du har montering av kredittkortgjeld og annen usikret gjeld, er det en god sjanse for at du har kommet over gjeldsordning før. Men hva er det, hvordan kan det hjelpe deg, hva er gebyrene det er, og hva trenger du å vite før du begynner?

Slik fungerer gjeldsordning

Målet med gjeldsordning er å "gjøre opp" gjeldene dine for mindre enn gjeldende saldo. Den fungerer på kredittkortgjeld og personlige lån, men er effektiv til å tømme all usikret gjeld.

Prosessen begynner vanligvis med en konsultasjon, noe de fleste gjeldsordningsbedrifter tilbyr gratis. Hvis du passer godt på programmet, vil de diskutere vilkårene med deg og invitere deg til å utføre regelmessige betalinger til en sikker tredjepartskonto.

En gjeldspesialist vil da kontakte kreditorene dine og forhandle frem et redusert oppgjør på gjeldene dine. De vil bruke kontoen til å betale disse oppgjørene og vil bare ta gebyret deres (basert på en prosentandel av den opprinnelige gjelden eller det oppgjorte beløpet) når denne prosessen er avsluttet.

I mange tilfeller blir kontoer avgjort med inkasso og ikke den opprinnelige kreditoren, da gjeldsordning fungerer best for låntakere som har flere tapte betalinger, inkasso og andre problemer. Dette er når gjeldsordningen er mest effektiv fordi det er en veldig reell risiko for at gjelden aldri blir tilbakebetalt.

Hvorfor skulle kreditorer gjøre opp?

Hvis du er ny på gjeldsordning, kan alt dette virke litt rart. Hvorfor vil en kreditor gå med på å gjøre opp en gjeld for en engangsbetaling som er 40% til 90% av den opprinnelige saldoen? Hvorfor vil et oppgjørstilbud på bare noen tusen bli akseptert på en kredittkortsgjeld på $ 15.000 eller $ 20.000?

For å forstå dette, må du se ting fra kreditorens perspektiv. Hvis en låntaker går glipp av flere betalinger, vil långiveren prøve å lage en betalingsplan eller forhandle frem en avtale. Hvis det mislykkes, selges gjelden til et inkassobyrå, ofte for bare noen få cent på dollaren.

Innkrevingsbyråer betaler kanskje så lite som $ 500 for en gjeld på $ 10.000, noe som betyr at de har en veldig stor fortjenestemargin. Hvis en gjeldspesialist ringer kreditor og tilbyr $ 5000 for en gjeld de snart vil bli tvunget til å selge for 500 dollar, vil de gjerne være enige. På samme måte, hvis de kontakter et inkassobyrå som tilbyr noen tusenlapper for en gjeld de nylig kjøpte for noen hundre, hvorfor vil de da si nei?

I den forstand er et gjeldsordning noe av vinn-vinn – du tømmer gjelden, kreditorene gjenvinner mer penger, og oppgjørsbedriften får betalt. Imidlertid er det ikke alltid så greit som vi snart oppdager.

Hvor lang tid tar det å gjøre opp gjeldene dine?

Gjeldsordningsbedrifter fungerer ikke raskt, fordi kreditorer ikke er interessert i IOU-er og skyldnere trenger tid for å dekke oppgjørsgebyrene. Hvis du nylig har kommet inn mye penger og kan legge dem til gjeldsordning, kan denne prosessen bli fullført på bare noen måneder. Du kan til og med gjøre det selv. Imidlertid, hvis du stadig samler inn pengene ved å stramme beltet og hoppe over månedlige utbetalinger, kan det ta opptil fire år.

Gjeldsordning vs gjeldskonsolidering og gjeldshåndtering

Den eneste virkelige likheten mellom en gjeldsordning og en gjeldsstyringsplan er at de begge kan hjelpe deg med å slippe unna gjeldene dine. Et gjeldshåndteringsprogram blir ofte utført av et nonprofit-byrå og fungerer ved å konsolidere gjelden din, kansellere alle unntatt ett nødkredittkort og bytte flere betalinger og gebyrer for en enkelt betaling.

Et gjeldskonsolideringslån fungerer på samme måte, men uten krav om at du kansellerer flere kort og kontoer. Både gjeldskonsolidering og gjeldsstyring reduserer de månedlige utbetalingene og rentene, men forlenger lånets lengde, noe som betyr at du betaler mindre per måned, men mer over løpetiden.

Gjeldsordning, derimot, fokuserer på å gjøre opp gjeldene dine raskt og billig. Du må finne mer penger på kort sikt, men det vil spare deg for mye mer på lang sikt.

Måten disse programmene påvirker din kredittscore er også veldig forskjellig. Gjeldshåndtering og konsolidering har en minimal effekt, mens gjeldsordning kan føles som om en finansiell klyngebombe nettopp har havnet i rapporten din.

Hvordan gjeldsordning påvirker kreditten din

Alle former for gjeldslette vil påvirke kredittpoengene dine på en eller annen måte, men denne virkningen varierer, fra den relativt milde virkningen av gjeldskonsolidering til den katastrofale konkursen. Dessverre, selv om det har sine positive effekter og kan være en flott måte å raskt betale tilbake det du skylder, kan gjeldsordning også ha en enorm negativ effekt på kredittpoengene dine.

Hva skjer med kredittscore når du gjør opp en gjeld?

All oppgjort gjeld vises som "Avregnet" i kredittrapporten. Dette har mindre innvirkning på poengsummen din som en "Ubetalt" status, men er ikke så positiv som en "Betalt i sin helhet". Det ligger en logikk bak dette: Kreditorer foretrekker søkere som betaler alle betalinger og betaler tilbake hele saldoen fremfor de manglende betalingene og prøver å gjøre opp.

FICO og VantageScore, de to ledende kredittscoringssystemene, har ikke gitt ut detaljer om hvor mye en avgjort status vil påvirke poengsummen din. Imidlertid har de skapt hypotetiske situasjoner og antydet at det kan redusere individets score med mellom 50 og 150 poeng, avhengig av hvor høyt det var til å begynne med.

Hvordan det forbedrer kredittpoengene dine

Gjeldsordning vil ikke forbedre poengsummen din på kort sikt. Det kan faktisk ta år før poengsummen din begynner å bli bedre. Hvis du har flere nedsettende merker og ikke sparer penger, kan oppgjørsprosessen ta 4 eller 5 år, og på den tiden vil du kjempe for å opprettholde en respektabel poengsum. Når alle kontoer er avgjort, kan det hende du må vente noen år før du kan bygge mot en veldig god eller eksepsjonell poengsum.

Den gode nyheten er imidlertid at du ikke har all den gjeld, straffeavgift og høye renter å bekymre deg for. Du vil også se en liten forbedring når kontoene er slettet, og dette vil bli bedre med hvert år som går etter hvert som de blir eldre.

Den dårlige nyheten er at du kan slite i noen år og vil trenge å gjenoppbygge kreditten din nøye etter det. Den gode nyheten er at du vil ha mer penger i lommen, færre gjeld å bekymre deg for, og hele tiden du trenger å gjenoppbygge.

Hvor lenge varer det på kredittrapporten?

En avregnet konto vil forbli på kredittrapporten din i syv år fra datoen da kontoen først ble kriminell. Denne 7-årsregelen gjelder de fleste nedsettende merker, bortsett fra konkurs, som kan være i opptil 10 år.

Gjeldsordningalternativer

Fortsatt ikke sikker på om gjeldsordning er noe for deg eller om du bør velge en enklere metode som gjeldskonsolidering i stedet? Husk følgende:

Når er gjeldsordning det beste valget for gjeldslette?

Gjeldsordning er mer effektiv for låntakere som har misligholdt mange gjeld og har mye tapte betalinger og inkasso. Hvis disse har vært aktive i flere år, enda bedre – kredittpoengene dine vil være lave, kredittrapporten din vil være en rot, og du vil være i fremste posisjon for gjeldsordning.

Gjeldspesialisten har ikke bare enklere tid på å forhandle frem reduserte oppgjør, men du vil se mindre innvirkning på kredittpoengene dine. Det fungerer også veldig bra for personer med mye kredittkortgjeld og personlig lånegjeld.

Det er imidlertid verdt å merke seg at hvis gjeldene dine er over 4 år gamle, kan det hende at de har vedtatt begrensningsfestene, i hvilket tilfelle er du ikke lenger ansvarlig for dem. Sjekk statens lover for å oppdage lov om begrensninger på usikret gjeld og bedre forstå alternativene dine.

Når er gjeldsordning det gale alternativet?

Hvis du har et par store gjeld på en relativt ren konto, og du bare ønsker å spare penger, er gjeldsordning ikke noe for deg. Hvis kredittpoengsummen din er over 700, er du i en førsteklasses posisjon hvis du noen gang vil ha et boliglån, et pantelån eller et kredittkort med lav rente. Ved å savne betalinger med vilje og søke å gjøre opp kontoer, kan du se poengsummen din under 500 på noen få måneder, og dette vil ha alvorlig innvirkning på din økonomiske helse.

Ideen om å tilby kreditorene et massivt redusert engangsbeløp for å gjøre opp en konto er veldig tiltalende. Imidlertid bør det bare betraktes som en siste utvei av forbrukere som har mer gjeld enn de kan håndtere og blir nektet alternativer som gjeldskonsolidering, gjeldsstyring og refinansiering.

Hvordan finne legitime gjeldsordninger

Alle gjeldsordningsbedrifter må overholde strenge regler og forskrifter. For eksempel kan de ikke belaste deg lovlig før all gjeld er oppgjort. Imidlertid kan måten disse selskapene opererer på variere veldig fra selskap til selskap, så ikke registrer deg med det første du finner og gjør litt research før du begår:

1. Se etter akkrediteringer: De beste selskapene er notert på Better Business Bureau og har akkrediteringer fra organisasjoner som IAPDA og AFCC.
2. Les anmeldelser: Hvis et selskap vedvarende ikke oppfyller forventningene, vil kundene la frustrasjonen bli kjent. Noen få dårlige anmeldelser er vanlige – du kan ikke glede alle. Men det er dårlige nyheter når dårlige anmeldelser begynner å bli større enn gode.
3. gebyrer: Spør dem hvor mye de belaster og hvor mye de kan spare deg for. Vær på vakt for ethvert selskap som garanterer å gjøre opp gjeldene dine for en bestemt sum – dette er ikke et løfte som et legitimt selskap vil gi.
4. Sjekk avregningsbeløp: Se etter bevis på gjennomsnittsoppgjør og sammenlign denne informasjonen på tvers av flere selskaper, og fokuser på suksesshistorier som er ekte og lik din, i motsetning til kirsebærplukkede, generiske attester.
5. Vær forsiktig med å selge trykk: Dra nytte av deres gratis konsultasjon, men legg på hvis de begynner å selge press og tydeligvis ikke er interessert i å gi virkelig nyttige råd.

Fordeler og ulemper ved gjeldsordning

Er du usikker på om gjeldsordning er riktig for deg? Ta en titt på disse fordeler og ulemper for å bedre forstå positive og negative.

Hvordan kan du dra fordel av gjeldsordning?

Det er noen enorme ulemper med gjeldsordning, og vi kommer til dem om kort tid, men for det meste er dette en veldig effektiv måte for millioner av amerikanere å tømme gjeld.

Du betaler mye mindre

Hvis du oppfyller månedlige betalinger på en kredittkortgjeld på $ 10.000, kan du betale oppover $ 15.000 over gjeldets levetid, forutsatt at det ikke er noen større straffer eller gebyrer. Hvis du får et gjeldskonsolideringslån, kan det øke til $ 20 000 eller mer, avhengig av størrelse, lengde og rente, mens en saldooverføring kan tilføre bare noen hundre til den opprinnelige saldoen.

Med et gjeldsordning for kredittkort kan det imidlertid reduseres til $ 5000 eller mindre, og selv når du legger til selskapets gebyrer, vil du fremdeles spare flere tusen på den opprinnelige saldoen. Foruten konkurs, er det ikke noe annet gjeldsletteprogram som kan ha den typen innvirkning, og det er det som gjør gjeldsordning så unik.

Gratis konsultasjon

Gjeldsordning selskaper tilbyr vanligvis en gratis konsultasjon i første omgang, og hvis du jobber med et ekte, legitimt selskap, vil de ikke presse selger og vil alltid søke å gi deg virkelig nyttige råd. Hvis du er i mørket når det gjelder gjeld og gjeldslette, kan dette være en stor hjelp.

Du får en ren skifer

Når gjeldene dine er avgjort og virkningen på kredittrapporten din har blitt mindre, vil du ha en ren skifer som du kan gjenopprette kreditten din på. Gjeldsordning kan være ødeleggende, men det samme kan sies for en konto som har masser av gjeld, tapte betalinger og inkasso, og i det minste gjeldsordning gir en løsning og en flukt.

Hva er de negative effektene?

De beste gjeldsordningsfirmaene vil advare deg om potensielle ulemper og fraråde deg. Men noen selskaper vil skjule over disse problemene og kun fokusere på positive ting, så sørg for at du har alle følgende i tankene:

Nedsatt kredittscore og lave avgifter

Gjeldsordning fungerer best når du har flere tapte betalinger og inkassoer på kontoen din. Hvis du ikke har noen av disse, men har betydelig gjeld, kan gjeldsordningsbedrifter anbefale at du slutter å betale og begynner å sette pengene til oppgjørene dine i stedet.

Dette vil fremskynde avviklingsprosessen og gjøre spesialistens jobb enklere, men det vil også utløse en katalog med nedsettende merker i kredittrapporten din, fordi all den informasjonen vil bli gitt til kredittbyråene. Poengsummen din vil også ta en hit hver gang en konto blir avgjort, selv om dette har mindre innvirkning jo lavere poengsummen din er, og effekten av den vil reduseres over tid.

Risiko for søksmål

Kreditorer henger ikke på gjeld på lenge og selger dem ofte etter bare noen måneder. Innkrevingsbyråer vil bry meg med låntakeren etter å ha kjøpt gjelden, men de vil gi opp til slutt hvis de ikke kan få det de vil.

Imidlertid, hvis du skylder mye eller kommer opp mot en vedvarende samler eller kreditor, kan de imidlertid ta rettslige skritt. De kan få en dom mot deg som gjør alt det usikrede gjeld til sikret gjeld og kan føre til beslag av besittelser og lønnsgarnering.

Det er en lang prosess

Gjeldsordning kan dra på i flere år, og du kan kjempe for å opprettholde en respektabel kredittscore i den tiden.

Dette kan gjøre det vanskelig for deg å få et nytt lån eller kredittkort, og vil ganske mye utelukke muligheten for å få et boliglån eller et billån. Hvis du gjør opp flere kontoer, kan du slite med å få et stort lån i årene som kommer, men hver måned som går reduserer effekten av en avregnet konto på din poengsum, og i løpet av få år vil den være ubetydelig.

Sammendrag: Et levedyktig alternativ for noen

Gjeldsordning selskaper som National Gjeld Relief hjelper med å tømme milliarder av forbruksgjeld hvert eneste år. Denne tilgitt gjelden gir samlere og kreditorer litt mer penger enn de ellers ville ha; det gir låntakere den flukten de er desperate etter, og det hjelper til med å finansiere en næring bygd på gode intensjoner.

Det betyr ikke at det er perfekt – det er selskaper med gjeldsordning for svindel der ute, og det er også selskaper som bare ikke bryr seg nok til å få de beste resultatene. Det er heller ikke for alle, og i noen tilfeller kan det gjøre mer skade enn godt. Men for millioner av forbrukere som sliter med store mengder gjeld og nedsettende merker, kan det være den eneste måten å unngå trusselen om konkurs og komme tilbake i det svarte.

Mens jeg for øyeblikket er ute og reiser i Spania, blir jeg spurt om jeg ønsker å handle i euro eller amerikanske dollar hver gang jeg kjøper noe. Dette skjer når jeg kjøper billetter til attraksjoner på nettet, på kredittkortterminalene i supermarkeder og på minibanker når jeg tar ut kontanter. Hver. Enkelt. Tid.

Her er et eksempel da jeg kjøpte billetter til en attraksjon:

De prøver å fange folk som ikke vet hva den pågående valutakursen er. Den pågående valutakursen er 1 euro = 1,11 amerikanske dollar, men de foreslo å belaste meg til 1 euro = 1,15 amerikanske dollar. Med liten skrift sa det var en markering på 2%. Det er faktisk mer som en 3,6% påslag. På en minibank så jeg at den foreslåtte prisen var 1 Euro = 1,28 amerikanske dollar, en 15% påslag!

I det minste på denne websiden sa det noe om markeringen. På supermarkedet og på minibanker sier ikke maskinene noe. De viser bare to beløp: ett i euro eller et annet i amerikanske dollar. Hvis jeg velger feil, tjener de.

Hvordan vet de at du er fra USA? Kortet du bruker gir deg bort. De første sifrene på et kredittkort eller debetkort identifiserer banken som har utstedt kortet. Databasen deres kan fortelle at kortet ditt er fra en bank i USA. De pålegger deretter dynamisk valutakonvertering, i håp om å fange folk som ikke legger merke til eller ved å slå feil knapp. Selv om de må tilby både lokal valuta og hjemmevaluta, kan de konstruere skjermen for å gjøre det forvirrende og få deg til å velge hjemvaluta lettere. Fra Wikipedia:

Skjermen på en minibank kunngjør valutakursen som skal brukes og spør om kunden godtar eller nekter denne kursen. Det ser ut til å være "ta det eller la det være." Det er INGEN forklaring på at avslag ikke vil avslutte transaksjonen, men snarere betyr at utvekslingen vil skje uten å belaste kommisjonen.

Så du må huske denne regelen når du reiser til et annet land: alltid handle i lokal valuta. Gjør hva lokalbefolkningen gjør. Glem at du til og med har amerikanske dollar på kontoen din. Betal i lokal valuta. Uttak i lokal valuta. Hvis du blir tilbudt å handle i amerikanske dollar, klikker du på Nei eller Avbryt. Bruk selvfølgelig også et kort uten utenlandsk transaksjonsgebyr. Når belastningen kommer i utenlandsk valuta, vil banken din konvertere den med en gunstigere kurs fra Visa eller Mastercard.

Si nei til administrasjonsgebyr

Hvis du betaler en rådgiver en prosentandel av eiendelene dine, betaler du 5-10 ganger for mye. Lær hvordan du finner en uavhengig rådgiver, betaler for råd og bare rådene.

Finn råd bare

Når forhold blir mer alvorlige, blir økonomi ofte sammenvevd. Folk gifter seg og åpner felles bankkontoer, har felles regninger og eier ting sammen. Hvis ting går nedoverbakke, kan dette føre til at noen enkeltpersoner blir økonomiske fastlåste i et voldelig forhold eller i det minste sitter fast i et ulykkelig ekteskap. Slik beskytter du deg selv og økonomien din hvis forholdet ditt blir svaberg.

Hva definerer misbruk?

Misbruk kan defineres som en rekke forskjellige ting, og det er ikke alltid det er fysisk. Alle handlinger som partneren din tar for å gi dem makt over deg, kan anses som krenkende. I følge National Hotline for Hot Violence, inkluderer misbruk fysisk og seksuell vold, trusler, skremming, emosjonelle overgrep og økonomisk berøvelse. Oftere enn ikke kan flere former for vold i hjemmet forekomme til enhver tid innenfor det samme forholdet.

Å være økonomisk stakk kontra økonomisk misbruk

Å være økonomisk fast i et forhold og oppleve økonomisk misbruk er likt, men er ikke helt det samme. Økonomiske overgrep har en tendens til å håndtere mer med å tvinge valg, for eksempel karriereendringer. Det betyr også, mer sannsynlig enn ikke, at partneren din sporer hver eneste krone du bruker. Økonomisk misbruk vil sannsynligvis også bety at du ikke har noen egne kontoer. Alle pengene kommer fra ett sted.

Det å føle at du sitter fast i et forhold på grunn av økonomien din, kan være et resultat av økonomisk misbruk, men ikke alltid. Kanskje partneren din er forsørgeren, eller kanskje har du mye felleskapital. Uansett hva tilfellet er, er tingene som får deg til å føle deg fast aldri verdt å stikke ut et voldelig forhold.

Hvordan beskytte økonomien din når du forlater et voldelig forhold

Den vanskeligste delen av å forlate et voldelig forhold er normalt ikke å forlate. Det er å finne din uavhengighet og innse at du kan gjøre det på egen hånd når du har dratt. Her er noen få ting du kan begynne å gjøre umiddelbart (før eller etter) og etterlater et voldelig forhold.

1. Før du drar, må du lage kopier av viktige dokumenter du måtte trenge. Få kopier av selvangivelse, kontoutskrifter, informasjon om pantelån og lån, eventuelle biltittler, betalingsstubber, kvitteringer osv. Du kan knipse et bilde av dem og lagre dem på en skykonto som bare deg ha tilgang til.
2. Ta kontakt med familie og venner – alle som kan hjelpe deg. Enten de lar deg krasje på sofaen din, eller tar deg med til avtaler, vil hver hjelp du kan få gjøre en stor forskjell. Ikke prøv å gå gjennom det alene.
3. Åpne alle nye kontoer og kutt økonomiske bånd med partneren din. Vær sikker på at når du setter opp nye kontoer som du ikke bruker sikkerhetsspørsmål og passord, kan den tidligere partneren din kjenne eller ha tilgang til. Du vil at disse kontoene skal være helt dine egne.
4. Begynn å spare penger så snart som mulig. Vi trenger alle å ha et nødfond, og siden du begynner på nytt, trenger du noen sparepenger for å falle ut igjen. Sok bort så mye du kan så fort du kan.
5. Hvis du er gift, kan du begynne å forske og ringe advokater. Du vil ha god representasjon i tilfelle skilsmissen går til rettssak. Det er også bra å ha juridisk råd når du forlater et voldelig forhold.
6. Finn en finansiell rådgiver. Sjansen er stor hvis du ikke taklet penger i hele forholdet ditt, kan det hende du trenger litt veiledning for hvordan du best kan administrere ditt. Invester litt tid på å forske og ringe etter en finansiell rådgiver.

Ressurser for å forlate

Ta kontakt med en advokat for et offer. National Hotline of Hotline Hotline er tilgjengelig 24 timer i døgnet, 365 dager i året. Du kan ringe, sende e-post og til og med chatte online med noen om hva du går gjennom. De kan gi deg ressurser og informasjon som hjelper deg med å komme deg ut. Du kan få tilgang til hjemmesiden deres her eller ringe 1 (800) 799-7233.

Statlige talsmannsgrupper er også en god ressurs. De kan hjelpe deg med å knytte deg til lokale talsmenn. I tillegg har den lokale KFUK ressurser til å bekjempe vold i hjemmet og hjelpe mennesker som sitter fast i et voldelig forhold. De har tilfluktsrom og tjenester tilgjengelig i hele USA.

Viktigst av alt, husk at det å være ødelagt eller møte økonomiske vanskeligheter er langt bedre enn å være i et voldelig forhold av noe slag. Med hjelp fra profesjonelle, venner og familie kan du komme forbi dette og skape en bedre, trygg, fremtid for deg selv.

Økonomisk starter på nytt

Som nevnt ovenfor, å begynne på nytt og bli uavhengig er den vanskeligste delen av å forlate. Å starte med en ren økonomisk skifer kan imidlertid være en god ting. Når du er ute på egenhånd og har tatt vare på deg selv, kan du gjøre disse trinnene for å komme tilbake på rett spor.

1. Få en kopi av kredittrapporten din og jobb med å gjenoppbygge den. Noen ganger kan en overgriper ha tatt en avgift på økonomien din. Kanskje de tok ut kredittkort i ditt navn eller foretok ikke betalinger slik de burde ha. Å få en kopi av rapporten din kan gi deg et stort bilde av hvor du står økonomisk.
2. Lag en plan for å betale ned gjeld. Når du har sjekket kredittrapporten din, kan du lage en plan for å betale ned hvilken gjeld du skylder. Hvis du mener at gjeldene har blitt påløpt ulovlig eller uten din viten, bør du rådføre deg med en advokat om alternativene dine.
3. Lag et helt nytt budsjett. Nå som du er ute på egenhånd, må du lage et nytt budsjett. Dette vil sannsynligvis endre seg fra måned til måned drastisk i begynnelsen, men vil gi deg planleggingen som er nødvendig for å bli økonomisk vellykket.
4. Vurder å bytte jobb. Hvis du ikke tjener nok til å forsørge deg selv, kan det være på tide å vurdere en jobbskifte eller finne en måte å tjene penger på siden.

Etter det, gjør deg klar til å være uavhengig og vellykket. Etter alt du har vært igjennom på dette tidspunktet, vil den beste følelsen være når du lene deg tilbake og innse at du skapte et liv du elsker og slapp fra overgrep. Det vil ikke være noen bedre følelse i verden.

Lesere, har du noen ekstra råd å legge til? Gi oss beskjed i kommentarene nedenfor!

Les mer

Capital One tilbyr to mil med å tjene kredittkort som har noen ganske pene fordeler.

Avhengig av hvilket kort du får, vil fordelene variere litt. Når det er sagt, kommer de fleste fordelene med begge kortene.

Jeg skal begynne med å se på hvert kort hver for seg – side om side.

Capital One® Venture®-kredittkort

Lære mer

Capital One® Venture®-kredittkortet er Capital Ons premium reiselønningskredittkort. Det regnes som et premiumkort fordi det kommer med bedre fordeler enn andre.

Spesielt tjener du ubegrenset 2x miles per dollar brukt på hvert kjøp, hver dag.

Det kommer også med en påmeldingsbonus på 50 000 bonus miles for å bruke $ 3000 på kjøp i løpet av de tre første månedene fra du åpnet en konto.

Fordelene dette kortet tilbyr, koster årlig avgift: $ 0 intro for første år; 95 dollar etter det.

Capital One® VentureOne® kredittkort

Lære mer

Capital One tilbyr også Capital One® VentureOne®-kredittkort for de av oss som kan ende mindre med å betale en årlig avgift.

Det har en lavere miles inntjeningsfrekvens på ubegrenset 1,25x miles per dollar brukt på hvert kjøp, hver dag.

Den tilbyr også en påmeldingsbonus som er mye lavere: 20 000 bonus miles etter å ha brukt 1000 dollar på kjøp i løpet av de tre første månedene fra åpningen av en konto.

Denne versjonen av kortet uten årlig avgift har også noen kule fordeler du vil vite om.

Topp fordeler du bør vite om

Hvis du vil skaffe deg enten Capital One® Venture® eller Capital One® VentureOne®-kredittkort, er her de beste fordelene du bør vite om.

Vær oppmerksom på at fordelene du får for kortet ditt avhenger av hvilken type kort du har godkjent. Capital One utsteder forskjellige nivåer av Visa- og Mastercard-kontotyper, avhengig av kredittprofilen din. Hver har forskjellige fordeler.

Du kan se en full liste over alle potensialer Visa- og Mastercard-fordeler etter korttype her.

1. Opptil $ 100 kreditt for Global Entry eller TSA PreCheck søknadsgebyr

Tilgjengelig med Capital One® Venture®-kortet.

Du kan motta opp til en utbetalingskreditt på $ 100 for å utligne kostnadene for å registrere deg for Global Entry eller TSA PreCheck.

For å kvalifisere deg for kreditt, må du bruke Capital One® Venture®-kortet for å betale $ 100 Global Entry-søknadsavgiften eller $ 85 TSA Precheck-søknadsgebyret.

Du får bare et uttalelseskreditt som tilsvarer søknadsgebyret og bare ett kreditt hvert fjerde år. Det kan ta opptil to faktureringssykluser for kreditten vises.

2. Innløse miles for kreditt for reiseavtalene

Tilgjengelig med både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

En annen stor fordel: du kan innløse milene dine for kreditt til en reiseoppgave til en verdi av en krone per mil.

For å gjøre dette bruker du kjøpens viskelær fra Capital One. Når du har kjøpt viskelær, kan du se etter reiserelaterte utgifter og slette kjøpet.

Reisekjøp som kvalifiserer for kreditt for uttalelse av reiser inkluderer de som er kodet som flyselskaper, hotell, tog, bilutleiebyråer, limousintjenester, cruiselinjer, busslinjer, drosjeskofferter, timeshare og reisebyråer.

Disse kategoriene bør kvalifisere seg i de fleste tilfeller, men husk å dobbeltsjekke før du løser inn miles.

Kjøpsgummiet gir deg mulighet til å få reiseskildring for kjøp i løpet av de siste 90 dagene.

3. Overfør mil til reisepartnere

Tilgjengelig med både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

Dette er en ny fordel: å legge til muligheten for å overføre miles til reisepartnere. Dette kan være en god bruk av miles hvis du kan finne en bedre tilbudsavtale gjennom et reisepartnerprogram eller hvis du trenger å fylle ut et partnerprograms milosaldo for å bestille belønningen du ønsker.

Nåværende reisepartnere krever et minimum overføringsbeløp på 1000 miles og overføringsforhold er som følger:

Overføringspartner	Capital One miles: Transfer partner miles
Emirates	2: 1
JetBlue	2: 1
Singapore Airlines	2: 1
Aeromexico	2: 1,5
Air Canada	2: 1,5
Air France & KLM	2: 1,5
Alitalia	2: 1,5
Avianca	2: 1,5
Cathay Pacific	2: 1,5
Etihad	2: 1,5
EVA Air	2: 1,5
Finnair	2: 1,5
Hainan Airlines	2: 1,5
Qantas	2: 1,5
Qatar Airways	2: 1,5

4. Belønningen er ubegrenset og utløper ikke

Tilgjengelig med både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

Noen belønningsprogrammer begrenser antall poeng eller miles du kan tjene hver måned, kvartal eller år.

Det samme gjelder poengutløp. Noen programmer kan utslette saldoen din hvis du ikke bruker eller tjener poeng innen en viss tidsramme. Den gode nyheten på denne fronten er at Capital One miles tjent på Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® er ubegrenset og utløper aldri i løpet av kontoen.

Det er stort i boka mi. Fordi du kan tjene miles og glemme dem, uten å bekymre deg for at de kommer til å forsvinne på en tilfeldig dato.

5. Innledende 0% apr

Tilgjengelig med Capital One® VentureOne®-kort.

CapitalOne® VentureOne® kredittkort tilbyr en introduksjonsavgift på 0% i 12 måneder; 13,74% – 23,74% (Variabel) etter det.

Dette er en stor fordel som kan hjelpe deg med å finansiere et større kjøp.

6. Ingen utenlandske transaksjonsgebyrer

Tilgjengelig med både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

Dette er en stor fordel for oss som ofte reiser til andre land. Ingen av kortene belaster utenlandske transaksjonsgebyrer.

Andre kort som har utenlandske transaksjonsgebyrer belaster normalt minst 3%. Så du kan spare penger eller bruke dem på reisen i stedet for at disse typer avgifter definitivt legger opp.

7. Avkall på skade på bilutleie

Tilgjengelig med både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

Leiebilselskaper elsker å nikkel og dempe deg når du leier bilen. En av disse ekstra tilleggsavgiftene er forsikring. Men den gode nyheten er at bandre kort tilbyr en fordel for leiebil kollisjonskader. Denne fordelen kan dekke skader på grunn av kollisjon eller tyveri av et kvalifisert leiebil når du betaler med kortet ditt.

Et råd om råd: sørg for å lese forklaringen på fordeler dokumentet for å se nøyaktig hvordan ditt spesifikke kort dekning fungerer. Det er ikke alltid 100% rett frem, så det er godt å være ekstra sikker på hva dekningen inkluderer.

8. Reisulykkeforsikring

Tilgjengelig med både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

Ingen tror noen gang at det blir en reiseulykke på turen. Dessverre skjer de, og begge kortene her tilby reiseforsikring for dekket tap uten ekstra kostnad.

Vær oppmerksom på at for å få denne fordelen, må du bruke kredittkortet ditt for å kjøpe prisen for at denne dekningen skal sparke inn.

9. Utvidet garanti

Tilgjengelig med både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

Har du noen gang hatt en varepause rett etter at produsentens garanti utløper?

Hvis du gjør et kvalifiserende kjøp med et av kortene, kan du få ekstra garantibeskyttelse uten kostnad på kvalifiserte varer. Sørg for å lese kortets guide til fordelene for å se hvor lenge garantien er utvidet og hvilke unntak som kan gjelde.

10. Tilgang til kulinariske, sports- og musikkarrangementer

Tilgjengelig med alle Capital One kredittkort – inkludert både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

Begge kortene gir deg tilgang til kulinariske, sports- og musikkarrangementer. Bare noen få eksempler som var lokkende for meg og kan være deg også: forhåndsalg av billetttilgang til fordelmiddager, iHeartRadio musikkfestival, og rabatterte vanlige sesongbilletter og suiteleie på Capital One Arena i Washington DC.

Søt!

11. Virtuelle kortnummer

Tilgjengelig med både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

Capital One tar kontosikkerheten din på alvor. Begge kortene tilbyr virtuelle kontonummer fra deres virtuelle assistent, Eno.

Disse virtuelle kortnumrene kan brukes til å kjøpe online med unike kortnummer i stedet for ditt faktiske kredittkortnummer. På denne måten er det virkelige kortnummeret ditt trygt hvis det er datainnbrudd, men kostnadene vises fremdeles på hovedkontoen din til Capital One.

12. Kortlås

Tilgjengelig med både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

Har du noen gang feilplassert kortet ditt, men trodde ikke at du faktisk mistet det? Capital Ons kortlåsfunksjon kan hjelpe. Du kan slå kredittkortets kjøpsevne av og på igjen ved å bruke Capital One-nettstedet eller Capital One-appen.

Dette er spesielt nyttig når du mister kortet ditt et sted bare du har tilgang til. Hvis du finner kortet, trenger du ikke å få et nytt kort med et nytt kortnummer på nytt.

Du kan imidlertid fortsatt kansellere kortet og få et nytt kortnummer hvis du synes du virkelig mistet kortet eller noen andre hadde tilgang.

13. Sikkerhetsvarsler

Tilgjengelig med både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort.

Begge kortene tilbyr sikkerhetsvarsler på mange måter hvis Capital One legger merke til mistenkelige transaksjoner og brukeraktiviteter på kontoen din. Du kan registrere deg for tekst-, e-post- og telefonvarsler.

Dette er spesielt betydelig i disse dager med tyveri av kredittkort og de store bruddene som skjer i disse dager. Du kan aldri være for øvrig på hva som skjer med sikkerhetskortet med kortet ditt.

Sammendrag

Som du ser, tilbyr både Capital One® Venture® og Capital One® VentureOne® kredittkort en attraktiv pakke fordeler.

Listen er mer lik enn annerledes, så du får bestemme om Capital One® Venture® eller Capital One® VentureOne®-kredittkortet passer bedre for lommeboken og prioriteringene.

De er imidlertid begge gode kort, IMHO.

Les mer

Etter nylig å ha fullført en 2-årskontrakt med Comcast XFinity, gikk jeg gjennom en ny runde med prisforhandlinger og kom mye bedre ut for det. Gjennom forhandlingsprosessen kunne jeg slippe totalprisen på kabel-TV, HD DVR, høyhastighetsinternett og XFinity Mobile (se min XFinity Mobile-anmeldelse her) til under $ 95 per måned – omtrent 34% kostnadsbesparelser kontra prisen på slutten av kontrakten.

Å ha lansert AT&T U-Verse-fiber nylig i nabolaget mitt, kunne ha hjulpet med de forhandlingene, da jeg ble tilbudt nye kundepriser for en ny 2-års kontrakt.

Det jeg oppdaget i de forhandlingene, er at XFinity hadde endret noen få ting i prisstrukturen på HD- og DVR-avgifter. På slutten av kontrakten ble jeg belastet et gebyr på $ 9,95 “HD Technology Fee” og $ 10 “Anyroom DVR Service” for bruk av en XFinity X1 DVR-enhet:

Legg ut ny kontraktforhandling, HD-avgiften var borte, og hvis jeg begrenset DVR-lagringen min til 20 timer (det gjeldende maksimumet for sky-DVR), kunne jeg betale bare $ 5 for at DVR-en ble nedgradert til en set-top "TV Box" -betegnelse , som vist på min nye regning:

Jeg tar den handelen hver dag. Men der ting blir enda mer interessant er at jeg fant ut i prisforhandlingen at som å bytte ut et XFinity-modem med ditt eget for å bli kvitt XFinity-modemavgiften (nå $ 156 / år), kan du også gjøre det samme med XFinity TV-bokser ($ 60 / år per enhet).

Hvordan bytte ut en XFinity TV-boks med din egen

Når jeg snakket med XFinity-lojalitets- / oppbevaringsspesialisten, prøvde jeg (uten hell) å forhandle bort den nye $ 5 TV Box-avgiften. Han la imidlertid merke til at jeg kunne bli kvitt den avgiften hvis jeg byttet ut XFinity TV Box med min egen kundeeide-partnerenhet og bruker XFinity Stream-appen (som inkluderer live-TV og sky-DVR).

Jeg bestemte meg for å forske videre på dette. Og innenfor kontoen fant jeg dette:

Trinn 1: Kjøp en kompatibel XFinity TV-enhet

På publiseringstidspunktet ser det ut som at en rekke Roku-enheter blir ansett som kompatible XFinity TV-enheter, inkludert følgende:

Og en rekke spesifiserte LG og Samsung smart-TV-er blir også ansett som kompatible partnerenheter. Som nevnt, alle kan brukes med XFinity Streams live-TV og sky-DVR.

Og ifølge XFinity teller ikke bruken av disse partnerenhetene din bruk av internettdata:

Teller strømming ved å bruke Xfinity Stream-appen på en partnerenhet mot internettbruken min?
Nei. Målet med å bruke appen på din partnerenhet er å gi deg flere alternativer utenfor de leide TV-boksene for å få tilgang til din fulle TV-tjeneste i hjemmet ditt. Tjenesten som leveres gjennom Xfinity Stream-appen er ikke en Internett-tjeneste, så planene våre for databruk gjelder ikke.

Trinn 2: Koble til din nye XFinity TV-enhet

Koble den nye XFinity TV-partnerenheten din til XFinity WiFi, sørg for at firmwareen din er oppdatert, og installer XFinity Stream-appen på den enheten for å logge på og aktivere.

Trinn 3: Returner TV-boksene dine til et XFinity-detaljsted

Du kan starte en TV Box-retur online og sende tilbake TV-enheten til set-top via et UPS-drop-off-sted med en forhåndsbetalt etikett. Eller du kan returnere en person på et XFinity-butikksted i nærheten.

Forsikre deg om at du får og fotografert en kvittering for din set-top return, og sjekk fremtidige regninger for æren for å bruke din egen enhet!

Denne enkle prosessen vil spare deg for $ 5 / måned ($ 60 / år) per enhet, og det er bare en av mange av de listige måtene å redusere Comcast-regningen din til fornuftige nivåer.

Relaterte innlegg:

LI løpet av året maksimerte vi ut bidrag til 401 (k) min.

Vi har klart å maksimere 401 (k) i det siste, og når vi gjør det virker det alltid som et ganske bra barometer for hvor bra året vårt går.

Hvis vi klarer å maksimere det, betyr det at vi ikke hadde mange andre utgifter å bekymre oss for (som sykehusregninger).

I 2020 planlegger vi nok en gang å investere så mye vi kan i selskapet sponset 401 (k), før vi investerer i skattepliktige investeringer.

Så hvordan ser bidragsgrensene for pensjonskontoer ut i 2020?

Roth IRA har forblitt stort sett uendret for 2020, med bidragsgrensen på $ 6000, og fangstbidrag på $ 1000.

401 (k) er en annen historie. Det har endret seg.

I dag tenkte jeg at jeg ville ta en grundig titt på hva 401 000 bidragsgrenser, regler og forskrifter vil være i 2020, siden vi planlegger å maksimere det igjen i år.

Skattemyndighetene ga ut sine retningslinjer for bidrag på 401 000 denne siste uken, og maksbidraget har økt for 2020! Det betyr at du vil kunne bidra mer i 2020 enn i 2019!

Bidragsgrensen for ansatte som deltar i 401 (k), 403 (b), de fleste 457 planer, og den føderale regjeringens Thrift Savings Plan økes fra $ 19.000 til $ 19.500. Innsamlingsbidragsgrensen for ansatte over 50 år som deltar i disse planene økes fra $ 6000 til $ 6.500.

401 (k) – Opprinnelse fra utsatt plan for skatt

Så hvor har 401 (k) sin opprinnelse, og hvor får den navnet?

401 (k) får navnet fra underavsnittet av IRS-koden der reglene og forskriftene for pensjonskontoen er lagt ut og gitt. Spennende, ikke sant?

401 (k) ble først lov i 1978, og ble bredt adoptert på 1980-tallet som et billigere alternativ til tradisjonelle pensjonsplaner, som vanligvis ble betalt av arbeidsgivere. Det begynte et skifte bort fra ansvaret for å spare til pensjon fra arbeidsgiver, til arbeidstaker.

Når du sparer i en 401 (k), er det en mengde regler og forskrifter du må vite om, inkludert regler om hvor mye du (og arbeidsgiveren din) kan bidra, når du kan ta ut pengene og under hvilke omstendigheter . Så la oss hoppe inn og ta en titt.

Bidragsgrenser for 401 (k) i 2020

401 (k) bidragsgrensene er en fastsatt grense som du ikke kan bidra med til kontoen din. Det er det maksimale du kan bidra med under denne utsatte skatteplanen – selv om du også kan bidra til en Roth IRA, eller til en skattepliktig investering.

Det var en liten økning i konsumprisindeksen i år, og bidragsgrensene vil gå opp 500 dollar. Det betyr at bidragsgrensen går fra $ 19.000 til $ 19.500. Tabellen nedenfor viser det maksimale årlige bidraget for 401 000 kontotype hvert år siden 2007.

År	401k bidragsgrense
2007	$ 15 500
2008	$ 15 500
2009	$ 16 500
2010	$ 16 500
2011	$ 16 500
2012	$ 17 000
2013	$ 17 500
2014	$ 17 500
2015	$ 18 000
2016	$ 18 000
2017	$ 18 000
2018	$ 18 500
2019	$ 19 000
2020	$ 19 500

Siden 2007 har vi sett en økning på $ 4000 i 401 (k) bidragsgrensene.

Arbeidsgiverbidragsgrenser For 401 (k) For 2020

Arbeidsgivere kan også bidra til en ansattes 401 (k) -plan. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr å bidra, ta dem opp på det tilbudet. Det er gratis penger!

Arbeidsgivere vil ofte bidra med en prosentvis match, av bidraget ditt inntil en viss prosent av inntekten. For eksempel kan de samsvare med 50% av bidragene dine, opptil 6% av lønnen din.

Enkelte arbeidsgivere vil også takke hvor mye du kan bidra til selskapets 401k-plan. Hvis du er en høyt kompensert ansatt (HCE), og tjener over $ 130 000 dollar i 2020, kan det hende du er underlagt ytterligere begrensninger i bedriftens 401 (k). Reglene blir litt kompliserte, og reglene er i hovedsak der for å oppmuntre til mer 401 (k) plan deltakelse av mindre høyt betalte ansatte, men på grunn av dem vil ofte et selskap ikke tillate HCE å bidra mer enn en viss prosent av sine inntekt.

Bare sørg for å ta kontakt med 401 (k) planadministratoren din for å finne ut hva planens begrensninger er. De kan være forskjellige fra regjeringsgrensene.

401 (k) Innsamlingsbidragsgrenser for 2020

Hvis du er over 50 år gammel innen utgangen av skatteåret 2020, og planen din tillater det, kan du gi et innhentingsbidrag til 401 (k) -planen din.

År	401k fangstbidragsgrense
2007	$ 5000
2008	$ 5000
2009	$ 5500
2010	$ 5500
2011	$ 5500
2012	$ 5500
2013	$ 5500
2014	$ 5500
2015	$ 6000
2016	$ 6000
2017	$ 6000
2018	$ 6000
2019	$ 6000
2020	$ 6500

Innsamlingsbidragsgrensene har gått opp i år på $ 6500.

Påvirker arbeidsgiveravgift din grense?

En kilde til litt forvirring for folk er om arbeidsgiverens bidrag til 401 (k) vil påvirke deres egne bidragsgrenser. Med andre ord, vil grensen på $ 19 500 påvirkes av arbeidsgiverens bidrag til kontoen sin.

Kort sagt vil det ikke påvirke medarbeiderens grense.

Grensene for arbeidsgiver- og ansattes bidrag er separate og påvirker ikke hverandre. Det er gode nyheter fordi det betyr at du kan bidra mer hvis arbeidsgiveren gir bidrag for deg!

Eksempel: Hvis noen tjener $ 100 000 i kompensasjon før skatt, og arbeidsgiveren deres vil bidra med 50% av de første 6%, kan de ha $ 19 500 bidrag fra den ansatte, og $ 3000 av arbeidsgiveren for totalt $ 22 500. Hvis de er over 50 år, kan de også komme med bidrag for totalt $ 29 000.

Maksimalt bidrag for 2020

En ting til å vurdere når du ser på 401 (k) planer for 2020.

Maksimalt bidrag til en 401 (k) -plan når du tar hensyn til ansattes bidrag, matchning av arbeidsgivere og andre bidrag er $ 57 000 eller 100% av kompensasjonen deres, avhengig av hva som er mindre. Det er en økning på 1000 dollar fra 2019.

Forhåpentligvis kan jeg være i en posisjon en dag med å sette inn og motta den typen bidrag!

Bidrar du til en 401 (k)? Regner du med å nå maksimalt bidrag neste år?

Fra flyreiser til hotell, alt relatert til reiser er etterspurt og følgelig dyrt i løpet av ferien. Dette er grunnen til at du bør bestille disse tjenestene måneder i forkant av november og desember.

Likevel er det tider hvor vi blir tvunget til å lage reiseplaner i siste øyeblikk i høysesongen. Heldigvis er det ikke umulig å spare penger på reiseutgifter når du bestiller i siste øyeblikk.

Her er noen måter å få pengene dine til å strekke seg litt lenger hvis du skummelt klør for å sette sammen din reiserute.

10 måter å spare på siste minutt fly og transport

1. Bestill flyreiser med en agent.

Agenter er spesielt hjelpsomme for den siste øyeblikk, panikere reisende. Pengene de sparer deg denne tiden av året vil mer enn betale for deres gebyr.

2. Bruk et nettsted-med-prisen; Ellers kan du gå direkte gjennom flyselskapet.

Hvis du er mindre enn sju dager ute fra avreise, kan det å spare på oppfylte plasser på disse nettstedene spare deg for opptil 50 prosent. Fortsatt kan direkte bestilling med flyselskapet bety færre avgifter totalt sett, så sjekk begge.

3. Reis en dag tidligere og dra hjem en dag senere.

Topp reisedatoer er forutsigbare, så hvis du er fleksibel, kan du bare endre planene med en dag redusere billettprisene betydelig.

4. Det kan være billigere å booke hvert etappe av turen hver for seg (eller enveis).

Hvem visste det? Det er i det minste verdt å sjekke forskjellen.

5. Bruk belønningspoengene dine med kredittkort.

Hvis du har stropper for kontanter som allerede er brukt på andre ferieutgifter, kan du se om du har nok kredittkortbelønningspoeng for minst en del av en billett.

6. Hvis du ser en lav pris, kan du bestille den, men fortsette å handle.

Flyselskaper i USA er pålagt å la passasjerer på innenlandsflyvninger holde billetter opptil 24 timer uten å heve prisen. Dette kan tillate deg å snappe en god del, så kansellere og få tilbakebetaling hvis du finner noe bedre i den perioden.

7. Bruk lavprisvarslingsapper.

I stedet for å surfe og henvise til nettet, kan du dra nytte av apper som gjør det for deg. Mange refunderer også forskjellen i prisfall etter at du har bestilt.

8. Bruk medlemskapene dine.

AAA- og AARP-medlemskap og militærtjeneste kan kvalifisere deg for reiserabatter, så husk å bruke alt du har krav på.

9. Bruk alternative utleietjenester.

Bileieprogrammer som Getaround og Turo kan være et billigere alternativ hvis leiebiler i siste øyeblikk er for dyre.

10. Vurder bussreiser.

Passasjerbusser er fine i disse dager – komfortable seter, snacks, gratis Wi-Fi og billig billettpris.

7 måter å spare på hotell i siste liten

1. Se etter avsidesliggende hotell eller forretningsdistrikter.

Jo lenger borte fra byen, jo billigere er hotellet og større tilgjengelighet, med unntak av forretningsdistrikter i løpet av ferien.

2. Velg mindre hotell med og uten fasiliteter.

Hvis du besøker familie i løpet av ferien, vil du uansett være for opptatt til å glede deg over hotellets fordel.

3. Bruk telefonen.

Deal nettsteder og apper er nyttige, men hvis du ringer hotell direkte, kan de samsvare med eller slå priser du finner gjennom en annen tjeneste. De kan til og med være i stand til å gi deg et oppgradert rom med samme lave pris.

4. Hvis du ser en lav pris, bestiller du den, men fortsett å handle.

Dette gjelder både rom og flyreiser, siden de fleste hotell har en avbestillingsregler som er 24-timers uten avgifter.

5. Registrer deg med en husmannstjeneste.

Hjemmesitting er gjensidig fordelaktig for utenbeboere som leter etter noen til å holde innbruddstyver unna, og reisende i siste øyeblikk som leter etter et billig sted å bo.

6. Bruk Airbnb eller VRBO.

Disse populære kortsiktige leietjenester er en annen morsom og billig vei å gå.

7. Bruk apper som HotelTonight eller Hipmunk.

Disse appene vil hjelpe deg med å finne de beste tilbudene i ditt område uten å måtte ringe først.

Her er 50 flere måter å spare på reise. Vet du om andre små måter å spare på ferier i siste øyeblikk?

Merket som:
Budsjettreiser,
Sparer penger,
Reise

Spørsmål:

Kjære Steve,

$ 20 000 i kredittkortgjeld, prøver å gjøre en "gjeldsvalidering"

Er Coast Processing legitim? De hevder å bruke advokater fra Litigation Practice Group.

Staci

Svar:

Kjære Staci,

Disse spørsmålene er vanskelige å svare på fordi “legit” betyr noe annerledes enn omtrent alle.

Det vi har her er to forskjellige spørsmål.

Den første er hvis en gjeldsvalideringsmetode er passende for din situasjon. Gjeldsvalidering kan være en rimelig vei å følge hvis du ikke tror at du verken har løpt opp gjelden og / eller aldri hatt et forhold med kreditor.

Alternativt kan du forsøke å be kreditor om å bekrefte at du skylder gjeld og håpe at de ikke kan produsere den forespurte dokumentasjonen.

I noen tilfeller kan kreditor stoppe der. I andre tilfeller kan de velge å gå raskere mot å saksøke deg eller selge gjelden til en ny gjeldskjøper.

Hvis du avgjør at en gjeldsvalideringsmetode er den mest logiske for deg gitt din nåværende situasjon og fremtidige økonomiske mål, må vi se på selskapet du tenker å bruke.

Jeg vil anbefale at alle som vurderer å bruke et slikt selskap, bør lese følgende gratis guider.

1. Den ultimate forbrukerhåndboken for å sjekke ut et gjeldsfritaksselskap før du logger deg på linjen
2. 10 må gjøre trinn for å finne det beste kredittrådgivnings- eller gjeldsordningsfirmaet for deg
3. Hvordan sjekke ut en virksomhet eller et selskap for å unngå å bli lurt eller dratt av

Faktisk er koblingene ovenfor bare gode råd for å vurdere et selskap du måtte ønske å opprette et forretningsforhold til. Ikke bare et gjeldslettefirma.

Coast Processing-nettstedet nevner gjeldsvalidering. En attest sier:

Det nettstedet ikke ser ut til å nevne, er hva suksessraten for tjenestene deres er. For eksempel, hvilken prosentandel har all gjeld blitt slettet, saksøkt, eliminert deler av gjelden osv.

Coast Processing sier at de er lokalisert på 31878 Del Obispo St # 118, San Juan Capistrano, CA. – Kilde

Det er tilfeldigvis adressen til en UPS-butikk som de kan bruke til en maildrop. – Kilde

Et søk i den registrerte forretningsportalen i California kunne ikke finne et selskap eller et aksjeselskap under navnet Coast Processing.

BBB sier at driftsdirektøren for selskapet er Azin Vahanian. De sier at selskapet har vært i virksomhet siden 7-12-2018. – Kilde

Angående rettstvistbehandlingsgruppe

For å være lovlig representert av en advokat, må advokaten ha lisenser til å utøve lov i staten du bor i. Jeg vet ikke hvilken stat du bor i.

Men før du gjør noe, vil jeg foreslå å komme i kontakt med advokaten i staten som vil behandle saken din og diskutere dine spesifikke forhold med dem.

Et spørsmål å stille til advokaten din er hvorfor gjeldsvalidering er bedre for deg siden de sier at det kan ta 18-24 måneder. – Kilde

Å lovlig eliminere gjelden din i konkurs tar omtrent 90 dager for de fleste og koster vanligvis mindre enn $ 2000. Litigation Practice Group sier at de også spesialiserer seg i konkurs, slik at advokaten din fra staten din ville være en god person å diskutere dette med.

Ifølge delstaten California ble Litigation Practice Group dannet 2-22-2019 og administrerende direktør er Daniel March og John Tompson er en ekstra direktør. – Kilde

Selskapet sier at det ligger på 100 Spectrum Center Drive, Suite 900, Irvine, CA 92618.

Det hender også å være et mulig virtuelt kontorlokale. – Kilde

Stor klem!
Gå ut av gjeldsfilen – Twitter , G + , Facebook
Hvis du har et kreditt- eller gjeldsspørsmål, vil du bare bruke online-skjemaet.